Ответственность топ-менеджеров чрезвычайно высока: профессиональная ошибка со стороны руководителя может иметь самые серьезные финансовые и имиджевые последствия, даже если он действовал в рамках законодательства. Реальным инструментом защиты, используемым директорами и руководителями в цивилизованном мире, является полис D&O (от directors and officers liability insurance).
Один из мощных современных трендов — внедрение страховой телематики. По мнению российских экспертов, телематика и онлайн-мониторинг могут получить в России самое широкое развитие уже в текущем 2017-м году, а через несколько лет «умное страхование» имеет все шансы охватить ключевые виды имущественного и личного страхования.
Эксперты отмечают тенденцию, которая не может не радовать россиян: текущий экономический кризис отразил такое новое качество отечественных работодателей, как понимание ценности персонала и стремление сохранить объем и качество социального пакета. Справедливо это и для сферы ДМС, где, в отличие от опыта прошлых кризисных ситуаций, отказ от медстрахования сотрудников не практикуется.
Сотрясающие российский страховой рынок проблемы с ОСАГО связывают с особенностями отечественного страхования — и совершенно ошибочно, потому что с подобными вызовами сталкиваются разные страны. На сегодняшний день можно говорить о трех основных моделях функционирования рынка обязательного страхования автогражданской ответственности.
Минфин РФ предпринял попытку формализовать деятельность вспомогательных для страхового рынка специалистов, внеся законопроект с поправками в закон об организации страхового дела. Однако совершенно «техническое», казалось бы, законодательное новшество вызвало в ключевых ведомствах неоднозначное отношение.
14 декабря 2016 г. депутаты Госдумы РФ поддержали в первом чтении законопроект, который предусматривает в ОСАГО преимущество натуральной формы возмещения ущерба. В Российском союзе автостраховщиков утверждают, что закон необходимо еще до весны принять во втором чтении и запустить в действие с 1 марта 2017 г. Мнения разных сторон по этому поводу разнятся кардинально — от самых оптимистичных до крайне негативных.
2017-й год открывает эру обязательного страхования профессиональной ответственности коллекторов — прямое следствие принятого летом 2016 г. Федерального закона №230-ФЗ. Вопросы, на которые общество сегодня ждет ответов, очевидны: какие риски страхуются, что считается страховым случаем, реально ли получить компенсацию.
В полном соответствии с теорией, в условиях кризисной экономики в сфере на рынке страхования растет мошенничество. По словам страховщиков, ежегодные потери игроков рынка от мошеннических действий составляют десятки миллиардов рублей. Экспертный прогноз пессимистичен: дальше будет хуже.
В обществе сегодня отлично знают о страховании имущества, автотранспорта, жизни и здоровья, есть представление и о более редких видах страхования, но некоторые страховщики предлагают полисы, которые можно смело назвать экзотическими. Может ли страховая компания сделать этот вид страхования основным? Оказывается, соответствующий опыт есть.
Об усугублении ситуации на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности говорит, в первую очередь, исход страховщиков. В росте тарифов уже не видят смысла, говоря о том, что это выгодно только автоюристам. Среди предлагаемых путей решения — скорейший перевод выплат в натуральную форму и создание государственного страховщика ОСАГО.
С 1 января 2017 года в России может измениться система обеспечения ответственности компаний-застройщиков перед дольщиками: в качестве альтернативы страхованию Минстрой РФ предлагает использовать компенсационный фонд, формируемый за счет отчислений, которые будут делать застройщики от объема своей ответственности.
Большинство экспертов демонстрируют редкое единство в вопросе о том, что современные цифровые технологии ведения бизнеса порождают новые риски — от возможных ошибок сотрудников до кибератак, направленных на уничтожение данных или нарушение конфиденциальности. Чем может помочь институт страхования?
Отечественные страховщики демонстрируют уверенный рост сборов по ДМС (в первом полугодии 2016 г. — + 4,3%), но это вовсе не показатель успешности сегмента: увеличение объема премий, к сожалению, отражает лишь удорожание страховых программ, а это значит, что в стране имеет место серьезная медицинская инфляция. Работодатели массово «сворачивают» программы медицинского страхования для сотрудников, и на фоне экономических трудностей вспомнился ушедший, казалось бы, в историю механизм приобретения благ «в складчину».
Не первый месяц ходят слухи о радикальной реформе ОСАГО, которую готовит Минфин. Рассматриваются серьезные изменения и в части порядка возмещения убытков, и в отношении печально известного коэффициента бонус-малус, и в мерах по пресечению деятельности «автоюристов». Обсуждается также возможность превращения «автогражданки» в этакую триединую сущность — в три вида полисов с разными лимитами покрытия.
Пилотный проект по внедрению полисов ОМС+, стартовавший в июле 2015 г. и призванный обеспечить сбор данных для выбора модели расширенного полиса ОМС на федеральном уровне, не принес ожидаемых результатов. Попробуем разобраться, почему инициатива Минздрава РФ оказалась провальной и есть ли в ней рационально зерно.
В России нередко говорят о недовольстве страхователей качеством предоставляемых им страховых услуг, однако исследование, проведенное в первом полугодии 2016 г. Департаментом социологии Финансового университета при Правительстве, свидетельствует об ином: согласно опросу, работой своей страховой компании недовольны всего 13% россиян, и лишь менее 2% граждан готовы отстаивать свои права в суде.
Несмотря на то, что полисами страхования жизни обеспечены лишь 4% граждан России, данный сегмент страхования в последнее время остается драйвером роста отечественного страхового рынка, демонстрируя позитивную динамику развития. При этом внутри самого сегмента произошли структурные преобразования, отражающие кардинальное изменение отношения страхователей к предлагаемым страховым продуктам.
Помимо обязательной и всем известной «автогражданки», в теории на российском рынке существует так называемое добровольное страхование гражданской ответственности, или ДСАГО. Этот полис является расширением к ОСАГО и позволяет при наступлении страхового случая увеличить лимит ответственности виновника дорожно-транспортного происшествия более чем в 7 раз (3 млн. руб. против законодательно установленного максимума по ОСАГО в 400 тыс. руб.) А что на практике?
В Министерстве здравоохранения РФ готовится инновация: новый приказ, в котором будет прописан необходимый минимум исследований, процедур и манипуляций при лечении того или иного заболевания, предполагает возложение контроля над качеством оказанной медицинской помощи на страховые компании.
