Мини-каско как защита от водителей без ОСАГО

Опубликовано: 26 / 08 / 2023

	С начала текущего года российскими страховщиками фиксируется резкое повышение спроса на дешевые полисы каско: с помощью такой страховки добросовестные водители защищаются от своих менее законопослушных коллег, выезжающих на дорогу без обязательной «автогражданки». Можно ли таким образом защититься от виновника ДТП без ОСАГО и действительно ли российские страхователи готовы покупать такую защиту?

Законопослушный автовладелец с полисом ОСАГО аккуратно едет, выполняя все правила дорожного движения, но попадает в аварию из-за нарушителя ПДД (который, к примеру, поехал на красный свет светофора, не уступил дорогу, неправильно вышел из кольца и т.п.) Согласитесь, ситуация достаточно типичная. Добавим сюда нюанс: лихач покупкой полиса себя утруждать не стал.

Прошлый 2022 г. был ознаменован системным ростом цен на «автогражданку», что подтолкнуло часть автомобилистов отказаться от выполнения требований в части страхования своей автогражданской ответственности. По данным опроса страховых компаний, без полиса ОСАГО сегодня по дорогам РФ ездят 9-25% водителей.

Как видим, шанс столкнуться с таким авто совсем не маленький. И законопослушность пострадавшему водителю не поможет: он останется без страховой выплаты.

Усеченное каско — новинка рынка

Сложившуюся ситуацию оперативно подметили страховщики, которые вывели на рынок ряд недорогих продуктов, защищающих автомобиль — собственно вариаций каско в усеченных форматах. Добропорядочные водители к этим продуктам проявили интерес, и спрос на них в течение прошлого года вырос в среднем почти на треть (+30%).

Хотя количественно проблему водителей без ОСАГО страховые компании оценивают по-разному, все они едины во мнении, что доля таких автомобилистов растет.

Поэтому у «АльфаСтрахования», например, есть продукт с говорящим названием «Каско от бесполисных» (цена полиса стартует от 1,95 тыс. руб.)

Среди предложений в этом сегменте:

· СК «Гелиос» — «Демократичное каско» и «Практичное каско» (750/1000 руб. и 1,5 тыс. руб.);

· «Росгосстрах» — «Каско Профессионал» (версия «Стандарт» по цене 5,5 тыс. руб.);

· «Сберстрахование» — «Автозащита Лайт» и «Автозащита Стандарт» (1,5 тыс. руб. и 2 тыс. руб.);

· ВСК — «Каско Компакт Минимум» (1,96 тыс. руб.);

· «Согласие» — «Каско-Защита» (2,5 тыс. руб. при страховом лимите в 400 тыс. руб.);

· «Югория» — «Помощь» (2,99 тыс. руб. с лимитом до 400 тыс. руб.);

· «СОГАЗ» — «Автокаско Профи» (от 4,5 тыс. руб.);

· «РЕСО-Гарантия» — «Профи-Лайт» и «Каско-Профи» (от 5 тыс. руб. и от 9,35 тыс. руб. соответственно);

· «Зетта Страхование» — «Защита+» (6 тыс. руб. с лимитом до 600 тыс. руб.);

· «Тинькофф Страхование» — «Каско Драйв» (8,4 тыс. руб., 700 руб. в месяц по подписке).

Важно отметить, что при растущем спросе страховщики цену на такие полисы не поднимают, а «Согласие» даже снизило (в декабре прошлого года его «Каско-Защита» обходилась автомобилисту на тысячу рублей дороже).

Отдельное мнение РСА

В Российском союзе автостраховщиков РСА имеют свой взгляд на ситуацию: по косвенным признакам аналитики объединения не наблюдают на дорогах рост количества водителей без полисов ОСАГО в сравнении с декабрем 2022 г.

По данным РСА, число «бесполисных» автомобилистов на дорогах России остается стабильным уже несколько лет и не превышает 6 миллионов человек.

При этом аргументация у них действительно «железная»: с декабря прошлого года и по сей день соотношение выполняемых страховщиками ОСАГО выплат и формируемых РСА компенсационных начислений за вред, причиненный водителями без полиса, остается неизменным.

А всем ли по карману мини-каско?

Вопрос по важности, как говорится, не первый, но и не второй. Как отмечают некоторые страховые агенты, интерес к усеченному каско у страхователей действительно есть, но приобретать такую страховую защиту многим не позволяют финансовые трудности. Оценить же спрос на мини-каско, которое страховщики предлагают в виде дополнения к ОСАГО, и вовсе не получается.

Есть и примеры перегибов: например, в «Альфа Страховании» для несегментых ОСАГО полис «от бесполисных» является вмененным — отсюда и красивая статистика (именно этот страховщик заявляет о росте спроса на 25%).

Ряд столичных агентов и вовсе заявили о сохранении спроса на такие полисы на незначительном уровне: по их словам, преимущества и выгоды от приобретения мини-каско для большинства страхователей неочевидны, а механизмы страховой защиты туманны, поэтому продать мини-каско удается только после длительных разъяснений и убеждений.