Новая автоматизированная информационная система обязательный «автогражданки» работает в России с конца июня текущего года. Её отличает целый ряд особенностей в инфраструктурной части, о которых стоит поговорить. По мнению участников проекта, новая АИС может считаться уникальной — в том числе, благодаря микросервисному программному обеспечению и большому количеству софта с открытым исходным кодом.
Как известно, страхование ответственности перевозчика не защищает интересы пассажиров такси, а это значит, что по факту дорожно-транспортного происшествия при доказанной вине водителя максимум, на который может рассчитывать пострадавший пассажир — компенсация в пределах страхования обязательного страхования автогражданской ответственности (на сегодняшний день — до 500 тыс. руб.)
Современная тенденция такова: страховщики и страхователи не желают видеть друг друга и предпочитают осуществлять взаимодействие в режиме онлайн. Ещё недавно дистанционная покупка полиса казалось новинкой — с весны нынешнего 2020 г., подстегиваемые карантинными мероприятиями в отношении COVID-19, страховые компании стремительно и массово осваивают online-урегулирование страховых случаев. Давайте разбираться, как это осуществляется на практике и кому это выгодно.
Депутат от партии «Справедливая Россия» внёс в Госдуму законопроект, предусматривающий установление для банков запрета навязывать потребителям аффилированных (входящих в ту же группу компаний) страховщиков. В Ассоциации профессиональных страховых брокеров уверены: проблему рынка кредитного страхования в связи с завышением комиссий эта законодательная инициатива не решит и защиту заемщикам не обеспечит.
Мошенничество и коррупция непреодолимы — так свидетельствует мировой опыт. Но и не бороться с такими преступными явлениями нельзя — на этом базируется обсуждаемая в данный момент инициатива Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по наделению полномочиями частных детективов специалистов, которые расследуют страховые события. Идея ранее одобрена Центробанком, соответствующие законодательные поправки уже поданы в Госдуму.
Актуарная модель тарификации в обязательном страховании автогражданской ответственности ОСАГО — реальность с 24 августа 2020 г., когда вступили в силу поправки, давшие страховым компаниям право на «авторский подход». Впереди — вступление в силу поправок, которые позволят при формировании цены полиса учитывать личностные характеристики водителя. Детализация расчетов базовой ставки по-новому станет возможна с 5-го сентября текущего года.
Рэнкинги страховых организаций — одно из мерил надежности и качества их услуг, помогающее потребителю принять обоснованное решение о сотрудничестве по обеспечению страховой защиты жизни, здоровья или имущества. В планах регулятора — новинка, которая проранжирует игроков российского страхового рынка по такому показателю, как количество жалоб со стороны клиентов. Публиковать такие данные ЦБ РФ планирует ежеквартально.
Общий экономический кризис и охватившая мир пандемия COVID-19 сформировали на самую благоприятную ситуацию в части отношения граждан к страховым инструментам. Впрочем, если этот институт и реже рассматривается сегодня россиянами как возможность сэкономить, то количество рисков от этого не уменьшается. На фоне сокращения финансовых возможностей потребителей драйвером отечественного страхового рынка реально могут стать ОВС — общества взаимного страхования.
В Центробанке обратили пристальное внимание на те практики, которые используют в своей работе российские страховщики. В ходе проведенного ЦБ РФ поведенческого надзора было выделено семь практик, классифицируемых как ненадлежащие, шесть из них относятся к сфере ОСАГО, и страхователям есть смысл приобрести понимание в отношении недобросовестных действий со стороны страховщиков.
На фоне режима самоизоляции и карантинных мер по нераспространению коронавируса эксперты и крупные отечественные страховщики прогнозируют возможное снижение цен на полисы ОСАГО и каско ориентировочно на 5-15%, а при определенных условиях — даже на 20%. Рассчитывать на скидку, по их мнению, могут только те автовладельцы, которые в период самоизоляции личными транспортными средствами не пользовались.
Идея ЦБ РФ переложить на банки затраты по страхованию ипотечных заемщиков не нашла поддержки в профильных сообществах. В намерении изменить мнение регулятора объединились банковское и страховое лобби: банкиры и страховщики видят в инициативе серьезные угрозы рынку, для раскрытия которых в Центробанк направлено соответствующее письмо.
12 и 13 мая 2020 г. в Госдуме РФ приняты во втором, а потом и в окончательном третьем чтении поправки в закон об ОСАГО, которые позволят страховщикам выбирать базовые ставки страховых тарифов, учитывая личностные характеристики автомобилиста и соблюдение им ПДД. В РСА уверены, что установление справедливого тарифа — самый верный путь к снижению аварийности на дорогах.
Счетная палата Российской Федерации проверила, насколько эффективно системно-значимые страховые компании расходовали бюджетные средства в последние годы, и озвучила неожиданную рекомендацию для государственных ведомств и правительства: целесообразность обязательного государственного личного страхования, по мнению аудиторов, сомнительна, а осуществление выплат пострадавшим напрямую из госбюджета может оказаться решением более экономным, чем страховые компенсации.
После начала первого этапа либерализации тарифов в течение последних 15-ти месяцев подряд в сегменте фиксировалось снижение стоимости полисов «автогражданки». При этом в столичном регионе 9 компаний из ТОП-10 страховщиков ОСАГО за год базовые ставки нарастили, причем для клиентов четырех из них увеличение превысило 10%. В РСА считают, что в текущих условиях ставки базового тарифа будут стремиться к верхней границе коридора, а сохранить объем сборов в ОСАГО в нынешнем году на уровне прошлого можно только в том случае, если реформа не будет остановлена.
Меры, предпринятые правительством и ЦБ РФ в условиях противостояния распространению коронавирусной инфекции, сопровождаются глубокими изменениями в экономике, которые неминуемо отразятся и на страховой области. В связи с происходящим ВСС обратился в правительство России с просьбой рассмотреть возможность отсрочить внесения налога на прибыль в качестве поддержки отрасли. Одновременно рассматриваются разные варианты смягчения ситуации для граждан и реформирование отдельных секторов рынка.
Как сообщает ВСС, отечественный сегмент страхования жизни в 2019 г. ознаменовался появлением нового драйвера по темпам наращивания объема сборов, которым стало накопительное страхование жизни. Резкий рост востребованности данного страхового продукта послужил поводом для изучения данного сегмента Международной конфедерацией обществ потребителей (КонфОП).
В конце февраля 2020г. на обсуждение были вынесены поправки к регулирующему отечественное страхование закону, допускающие появление на российском страховом рынке филиалов профильных зарубежных организаций уже с августа 2021 г. Во Всероссийском союзе страховщиков уверены: массового захода страховщиков-иностранцев опасаться не следует.
Анализ динамики развития добровольного медицинского страхования за прошлый год показал парадоксальные результаты: рекордный рост сборов по ДМС на фоне жесточайшей конкуренции между игроками и как результат — возрастание убыточности в этом сегменте страхового рынка. В 2021-2022 гг. предположительно следует ожидать запуск «чистки» портфелей у многих страховщиков из топ-10 по ДМС.
В прошлом 2019 году рынок страхования ответственности топ-менеджмента и директоров компаний столкнулся с рядом существенных убытков, что стало основой формирования нового тренда — тренда на повышение стоимости страховых услуг в данном сегменте, который, очевидно, сохранится и на ближайшие годы.
