Почему правозащитники заговорили о запрете кредитного страхования
Опубликовано: 10 / 10 / 2021
|
|
|
В Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) озвучили инициативу обращения в Центробанке РФ с предложением законодательно запретить сопровождающее предоставление кредита страхование — единственный, по мнению правозащитников, способ устранить такое явление, как навязывание страховых услуг. Исключением предлагается сделать ипотечное кредитование.
|
|
Основой для инициативы для инициативы была проведенная конфедерация кредитной организации финансовой части продажи клиентов-заемщикам: проверка показала, что инициатива кампании по привлечению клиентов принуждали абсолютно все попавшие в исследовательский процесс. При этом, хотя предлагаемая страховка, как правило, рассматривались только кредитные организации самостоятельного приобретения полиса.
Мнение экспертов КонфОП: форма предоставления банком страховых услуг .
Признак тот факт, что банкам успешно удалось обойти все ограничения, пришлось и регулятору: не так давно это озвучила глава ЦБ РФ Э. Набиуллина во время своего выступления в Совете Федерации.
Как проводилось исследование КонфОП
В летне-осенний период текущего года конфедерация обследовала отечественный рынок потребительского кредитования: топ-10 игроков банковского сектора были проверены путем обзвона по методике «тайный покупатель», легенда - желание гражданина с заработной платой 70 тыс. Руб. Руб. руб. взять кредит в размере 400 тыс. руб. руб. руб. на срок 2 года.
Во всех банковских учреждениях заявили о необходимости купить страховой полис. Более того, стоимость страховки «зашивается» в кредит.
О результатах исследования
Специалисты КонфОП обобщили некоторые нюансы злоупотреблений банков в отношении заемщиков. Так, стандартными аргументами, используемыми банковскими сотрудниками для оправдания «страхового насилия», являются:
· Полис защитит родственников заемщика в случае его смерти или утраты трудоспособности;
· Сумма полиса обычно не оплачивается, так как уже учтена в теле кредита.
Варианты включения в кредитный продукт страховки:
1
|
2
|
цена полиса прибавлена к сумме кредита —какакствие, задолженность заемщика перед кредитором увеличена, проценты начисляются на общую сумму (то есть, долг возместить не просто стоимость страховки, но и проценты по ней, как по кредиту).
|
цена страховки вычтена из суммы кредита - как следствие, клиент банка реально получает в распоряжение меньше денег (пример из практики - предложение «Промсвязьбанка»: сумма кредита 400 тыс. руб., но сумма, которая реально сможет распоряжаться заемщик - лишь 375 тыс руб.
|
«Токсичный» финансовый продукт
По закону банк-кредитор вправе требовать обеспечения страховой защиты имущества, являющегося залогом по кредиту (обычно автомобиль или жилая недвижимость). Если претендент на получение заемных средств оформлять страховку не желает, банк может в кредите отказать.
Все прочие формы кредита, кроме ипотечного, предполагают добровольное страхование, но банку не запретит установить для отказа от страховки заемщика повышенную процентную ставку - таков порочный круг.
По мнению правозащитников, корень зла - именно в законности таких страховок. Используемая форма сотрудничества по линии банк / страховая компания благодатной почты для дальнейшего развития политики услуг: агента агента по страхованию кредитная организация получает в размере 60-70% при уровне обычных агентских комиссий 10-30%.
Ситуация на рынке кредитного страхования все последние годы остается неизменной: банки навязывают заемщикам избыточные и весьма дорогостоящие страховые полисы.
Кроме того, выплаты по кредитному страхованию невысоки и действуют в рамках 9-10%, в то время как до 90% собранных страховых премий становится предметом распределения между «подельниками» - банками и страховщиками.
Правозащитники использование кредитным страховым средством.
В ЦБ РФ соглашаются.