Страховка для страховщика

Страховщики, так же как и мы, озабочены подстраховкой на предмет неблагоприятного стечения обстоятельств. Ничего удивительного нет в том, что страховая компания сталкивается с подобными вопросами: «Как и из каких средств она сможет возместить ущерб своим клиентам, если возникнут катастрофические убытки в результате стихийных бедствий или случится серия страховых случаев с крупными выплатами?» «Как не создать очереди на выплату для клиентов в таких случаях?» «Как оперативно расплатиться с клиентами даже в таких сложных ситуациях?» «И как при этом сохранить финансовую устойчивость самой компании?»

Зачем все это?

Заключая договор страхования, клиент перекладывает проблему сохранности своего имущества, жизни и здоровья на страховую компанию. Но в рамках страховой компании эта проблема приобретает большие размеры, так как компания несет ответственность по сотням и тысячам договоров страхования нескольких тысяч клиентов.
Естественно, давно найдено несколько способов решения вышеупомянутой проблемы для страховщика, в противном случае рынки страхования уже давным-давно «схлопнулись» бы один за другим. И один из таких способов это – перестрахование.
Говоря простым языком, перестрахование – это страхование страховых компаний. При этом компания страхует имеющиеся у нее договоры с клиентами, а не свое имущество или сотрудников. При перестраховании страховая компания делится частью ответственности, которую она приняла по договорам страхования, с третьей стороной (перестраховщиком). И за то, что перестраховщик принял на себя часть ответственности, страховая компания платит определенную сумму. А если случается убыток по прямому договору страхования, перестраховщик, в соответствии с принятой на себя долей ответственности, компенсирует страховой компании часть этого убытка. К примеру, если машину клиента страховой компании угнали, то после того, как компания произведет ему выплату, она может обратиться к своему перестраховщику с просьбой возместить ей часть той суммы, которую она выплатила клиенту. Естественно, это возможно только в случае наличия соответствующего договора перестрахования.
С момента, когда в портфеле страховщика начинают появляться крупные риски (например, промышленные, строительные, авиационные), возникает понимание того факта, что в случае серьезного страхового случая и нанесения большого ущерба имуществу, принятому на страхование, могут появиться трудности с выплатой возмещения в полном объеме, без ухудшения финансового положения компании. Такими событиями могут быть как крупные катастрофы с единичными объектами (авария на заводе, пожар на крупном складе, железнодорожная или авиакатастрофа), так и массовые незначительные убытки, произошедшие одновременно (ураган может потрепать застрахованный коттеджный поселок, наводнение – затопить цокольные этажи большого количества зданий).

А нам-то что?

В качестве перестраховщика может выступать не только специализированная организация, но и другой страховщик, имеющий соответствующую государственную лицензию. Обычно страховая компания работает по перестрахованию с несколькими страховыми и перестраховочными компаниями. При этом специализированных перестраховочных компаний существует не так много, все они (как российские, так и зарубежные) «на слуху».
Ни один профессиональный перестраховщик не станет сотрудничать с нечистой на руку страховой компанией. Именно поэтому, выбирая себе страховую компанию, стоит не полениться и уточнить, кто является ее перестраховщиком по тому виду страхования, который вас интересует. Наличие в числе партнеров серьезных брендов перестраховочных компаний является «лакмусовой бумажкой» добропорядочности страховщика.