|
По статистике на имущественное страхование приходится более половины всех собираемых премий. И немудрено – нажитое непосильным трудом всегда на первом плане.
|
|
Дом
Повышенный интерес к страхованию имущества проявляется у владельцев дорогих объектов загородной недвижимости. По различным данным, в Петербурге и Ленобласти застраховано более 50% всех коттеджей. Особенно часто страхуют загородные дома, в которых хозяева постоянно не живут.
За собственниками дорогих особняков подтягиваются и владельцы небольших домиков в садоводствах стоимостью до $20 тыс. С одной стороны, для хозяев недорогого загородного жилья страховой взнос – сумма серьезная. Средний тариф на страхование коттеджей ниже, чем для дачных домиков, так как рисков меньше. (Более того, некоторые компании вообще не страхуют строения стоимостью менее $20 тыс.) С другой стороны, для «середняков» – страхование жизненно необходимо. Семье с небольшим доходом сложнее восстановить свой дом, нежели человеку состоятельному.
Квартира
Темпы страхования квартир на порядок отстают от загородного жилья – по оценке специалистов, в Петербурге защитой обеспечено около 5% жилья. И это несмотря на то что соотношение стоимости квартиры и среднего заработка давно переросло все разумные пределы. Причина проста – большинство петербуржцев получили квартиры бесплатно, и люди продолжают воспринимать свое жилище как объект государственной заботы. Только беда, постигшая самого владельца, либо родственников-друзей-знакомых, заставит собственника жилплощади призадуматься о полисе. Принявший решение застраховать свою квартиру может включить в полис как отдельные риски, так и полный их перечень. Как правило, выбирается пакет «все включено»: стены, системы коммуникаций, отделка и имущество.
Совсем другое отношение к страхованию у владельцев новых квартир. Расставаться с новым жильем очень жалко. И хотя вероятность потерять квартиру в результате ее полного разрушения ничтожно мала, а страховая премия достаточно велика, решение часто принимается в пользу страхования.
Подстегивает динамику роста страхования жилья развитие ипотечных программ. Первое время собственник жилья платит взносы в пользу банка, постепенно вместе с выплатой кредита сумма платежей уменьшается. Однако владелец квартиры, привыкший регулярно выплачивать страховщику определенную сумму, продолжает страховаться, но уже в свою пользу.
Авто
Переходя от недвижимого имущества к движимому, нужно отметить очень популярное страхование автомобилей – КАСКО. Несмотря на наблюдавшийся в осенние месяцы 2005 года рост тарифов, на этот продукт остается стабильно высокий спрос. Страхуют от кражи (угона) и ущерба, как правило, в комплексе. Правда, ряд страховщиков не принимает на страхование автомобили, не оборудованные противоугонной системой, которая, по различным требованиям, может включать в себя как только сигнализацию, так и дополнительные иммобилайзер и «механику». Такое решение вполне объяснимо: еще в мае этого года были зафиксированы случаи угона автомобилей с двумя (!) охранными спутниковыми системами на борту. Что уж говорить об автомобилях с «пикалками», установленными на скорую руку прямо в салоне?
Mobile
Еще проще расстаться владельцу с носимым имуществом –
мобильным телефоном, ноутбуком, фотоаппаратом. Поэтому тарифы на страхование таких предметов традиционно высоки, а многие фирмы вообще их не страхуют. Кроме того, для самих владельцев зачастую большую ценность представляет информация, находящаяся на этих устройствах, нежели сами «средства производства». Исчезновение необходимой деловой информации сопряжено с потерей времени и, как следствие, с уменьшением прибыли. Такие риски тоже страхуются, но это – тема совершенно другой статьи.
Важно узнать, в какие сроки нужно сообщить о наступлении страхового случая в компанию. Обычно это сутки с момента наступления. Особенно жесткие временные рамки у страховщиков прописаны в договорах КАСКО – речь может идти о нескольких часах с момента обнаружения кражи. Надо всегда это иметь в виду, так как если страхователь опоздает, то он может не получить ничего.
Антиквариат и предметы искусства страхуются по особым условиям – необходима справка об их стоимости от оценщика. Для оценки бытовой техники и мебели берется коэффициент амортизации, показывающий степень износа.
