Кто готов страховать ответственность застройщиков в России

	Один из наиболее проблемных видов отечественного страхования — это страхование долевого строительства: помимо того, что новые требования в соответствии с нормами  Федерального закона N 236-ФЗ от 13 июля 2015 г. существенно ограничили круг страховых компаний, допущенных в данный сегмент рынка, страховщики, отвечающие этим требованиям, не торопятся оказывать профильные услуги.

Напомним, что ужесточение требований к страхующим риски застройщиков компаниям ограничило число страховщиков в списке ЦБ до 19-ти, а на практике страхуют данные риски лишь несколько компаний — и далеко не самые крупные (например, занимающая в ренкинге «Банки.ру» по сборам 204-е место компания «МЕСКО» и занимающая 47-е место компания «Респект» — бывший «Респект Полис»).

Причины отказываться от страхования ответственности застройщиков действительно есть, и основной из них можно считать низкую (практически нулевую) рентабельность, что связано со слишком высокими затратами на создание страховых резервов. В свою очередь, огромные страховые резервы необходимы и-за нежелания крупных международных компаний перестраховывать такие риски.

Из способности сформировать необходимый страховой резерв и исходил регулятор, составляя свой список допущенных к страхованию: чем больше собственные средства страховой компании, тем больше у нее возможностей для выплат при наступлении страхового случая.

Но у страховщиков собственное видение проблемы: отечественный рынок строительных услуг непрозрачен как с точки зрения допуска на него, так и в части ценообразования и распределения средств дольщиков. К тому же, закон об обязательном страховании ответственности застройщиков имеет этическую и политическую подоплеки как закон социально значимый, что гарантирует пристальное внимание к каждому страховому случаю.

Не удивительно, что в условиях, когда девелоперы обязаны страховать свои риски, а страховщики не готовы подписывать с ними договоры, пришлось задуматься о создании пула. Есть вероятность, что подобное объединение будет создано уже в феврале наступающего года — во всяком случае, уходящий год отмечен активным обсуждением «правил игры» для участников нового пула в профильном комитете Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

По имеющейся информации, на данный момент возможность участия в пуле рассматривают лишь 14 страховых компаний из допущенных Центробанком 19-ти. Из крупных страховщиков желание участвовать изъявили «МАКС» и «ВСК», «АльфаСтрахование» и СОГАЗ пока со вступлением в пул не определились и готовы принимать участие только в рабочей группе, а «Ингосстрах» и «ВТБ Страхование» четко выразили позицию как желание идти своим путем.

Ранее Министерство строительства оценивало внутреннюю емкость рисков в 2-5 трлн. руб., сейчас говорят о емкости пула в 8-9 млрд. руб. с передачей такой же суммы в перестрахование создаваемой Национальной перестраховочной компании — и уже отмечают недостаточность резервируемых средств (Дмитрий Шишкин из отказавшегося от участия в объединении «Ингосстраха» уверен, что емкостей пула не хватит и на 1% от объема рынка).

Среди причин, порождающих риски в данном сегменте страхования, выделяют:

· нецелесообразное использование застройщиком активов (до 40%);

· банкротство (до 35%);

· несовершенство исходно-разрешительной документации в части соблюдения правовых норм (до 30%);

· запланированное мошенничество (до 30%).

Напомним к тому же, что на сегодняшний день, по данным официальной статистики, в России насчитывается порядка 95 тысяч обманутых дольщиков.

На установление дополнительных требований к застройщикам, работающим на базе долевого участия, направлена обновленная версия законопроекта Минстроя, в которой оговорены ужесточения требований к минимальному размеру собственного капитала девелоперской компании, а также усиление контроля за деятельностью застройщиков со стороны органов исполнительной власти (в том числе в части использования денежных средств и соблюдения графика сдачи строительных объектов).