О компенсационных выплатах РСА

	По оценкам экспертов российского Союза автостраховщиков (РСА) компенсационные выплаты по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии ОСАГО, в текущем 2019 г. могут вырасти до 12 млрд. руб. Крупнейшие расходы компфонда связывают с обязательствами лишенных лицензий компаний «Стерх» и «НАСКО».

Фонд РСА: назначение и нормы наполнения

Компенсационные выплаты РСА предусмотрены Законом об ОСАГО в случаях, когда страховая выплата компанией-эмитентом полиса не может быть произведена.

По данным РСА, в период с 2003 по 2017 гг. недобросовестные игроки вывели с рынка ОСАГО порядка 24,4 млрд руб. (пресс-служба РСА, август 2018 г.)

Наполняется фонд для финансирования компвыплат за счет отчислений страховщиков-членов РСА, которые составляют 3% от суммы собранных в сегменте ОСАГО премий. Строго говоря, существует 2 компенсационных фонда:

· для выплат по долгам страховых компаний с отозванной лицензией (сюда идут 2% отчислений игроков рынка);

· для выплат в случаях, когда у виновника ДТП не было полиса ОСАГО или если виновник аварии скрылся (текущие компенсационные выплаты).

Динамика выплат из компенсационного фонда

Работа компфонда связана с уходом (добровольным или принудительным) страховых компаний из сегмента обязательного автострахования. На 01.10.2009 г. на рынке уже насчитывалось 36 страховщиков ОСАГО с отозванной лицензией; по их долгам союз с июля того же года начал выплачивать ежемесячно по 400 млн руб. компенсаций.

Сегодня эти цифры выглядят весьма скромно: в 2016 г. за ушедших с рынка страховщиков было выплачено 4,9 млрд. руб., в 2017 г. — 5,7 млрд. руб., в 2018 г. — около 10 млрд. руб., на текущий год прогнозируется еще +20% в годовом сравнении.

Эксперты связывают стремительный рост объема выплат РСА в 2017-2018 гг. с уходом из ОСАГО сравнительно крупных страховщиков — таких как АСКО, «Якорь», «ЮжУралЖасо» и пр. (всего 7 компаний этой категории).

Формирование комвыплат-2019

По данным пресс-службы РСА, на 30.09.2019 г. объем наполнений обоих фондов союза составлял 14,4 млрд. руб., сообщили АСН в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). Крупнейшими проблемами для сегмента ОСАГО в текущем году стали:

· Банкротство АО «Национальная страховая компания Татарстан» (сокращенное название «НАСКО»), признанное решением суда 27 августа 2019 г. (лицензия отозвана в марте-2019 с формулировкой «умышленное уклонение от исполнения обязательств»);

· Отзыв лицензии ОСАГО АО «Страховая компания «Стерх» 27 октября 2019 г. (причина — несоблюдение требований к порядку инвестирования средств страховых резервов).

Совокупно по долгам этих двух страховщиков запланированы выплаты в размере 7,5-8 млрд. руб., в том числе — выданные на данный момент компвыплаты по обязательствам «НАСКО» порядка 1 млрд. руб. Таким образом, с учетом ранее озвученной оценки обязательств СК «Стерх» на уровне 2,45 млрд. руб. можно говорит о том, что долги «НАСКО» составляют 5-5,5 млрд. руб.

В «НАСКО» с оценкой обязательств не согласны

Следует отметить, что бенефициар страховщиках-банкрота Р. Цуркан сделал заявление о том, что расчет РСА являются инструментом введения рынка «в серьезное заблуждение». По его словами, страховая компания «НАСКО» имела сбалансированный портфель с хорошо продуманными рисками, а активы страховщика на момент отзыва лицензии существенно превышали расчетный размер компенсационных выплат.

Так, по выплатам в 2019 г. прогноз компании, построенный на базе среднерыночной «стоимости» выплаты (60,5 тыс. руб.) составлял менее 4 млрд. руб., и на компвыплаты приходилось бы порядка 3 млрд. руб. РСА же рассчитывает обязательства, исходя из собственной средней выплаты, которая превышает рыночную в 4,5 раза.

«Выдержит» ли компенсационный фонд РСА?

Вопрос, который возникает сам собой на фоне озвученной динамики роста выплат. Но в РСА уверены: проблемы будут разрешены без изменения существующих компенсационных механизмов.

Напомним, что баланс поступлений и выплат комфонда РСА вызывал сомнения еще в 2011 г., когда были опасения исчерпать средства в течение второго квартала.

На сегодняшний день в союзе не рассматривают сценарий, при котором для пополнения фонда выплат за страховщиков ОСАГО с отозванными лицензиями пришлось бы увеличить норму отчислений. Во всяком случае — в обозримой перспективе.