Обязательное страхование ответственности туроператоров: против — все

	В начале декабря прошлого 2021 г. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) озвучил прогноз отказа страховых компаний страховать ответственность туроператоров в части их обязательств перед туристами. Чуть позже этот прогноз нашел подтверждение в инициативе Минфина, которую поддержали не только в страховом сообществе, но и в Российском союзе туриндустрии (РСТ). Почему этот сегмент страхования стал супер-рисковым и как планируют защищать интересы туристов?

В ВСС заговорили о необходимости инициировать законодательные изменения не случайно: по данным союза, в период 2020-2021 гг. совокупное количество таких договоров сократилось почти вдвое, а объем финансовых гарантий по ним — более чем на 65%.

При этом действующее законодательство допускает, что обязательства могут оказаться выше, чем реальные финансовые гарантии, применяя в таких случаях пропорциональное уменьшение размера выплат.

Для примера: когда Mouzenidis Travel приостановил свою деятельность в России (его ответственность страховала СК «ТИТ»), заявленный туристами в городах присутствия туроператора ущерб оказался более 1 млрд. руб. при страховом покрытии всего лишь в 80,5 млн. руб.

Череда банкротств игроков профильного рынка заставила всерьез задуматься об изменении критериев оценки туркомпаний. В частности, переход к добровольному страхованию предположительно оставит только тех страховщиков и туроператоров, которые смогут согласовать взаимоприемлемые условия сотрудничества.

В чем суть инициативы Минфина

Напомним, что страхование ответственности туристических компаний было добровольным до 2007 г., когда было заменено вмененным. Теперь предложение обратное: для внесения в реестр компаниям-операторам туризма выдвигается целый ряд требований, в котором договор страхования — лишь одно (и не обязательное!) из них. В министерстве, видимо, поняли, наконец, что все компвыплаты туристам возлагать исключительно на страховщиков несправедливо и неэффективно.

Для примера: в 2018 г. ущерб от туроператоров-банкротов составил более 2,5 млрд. руб., причем более 70% от этой суммы пришлось на многопрофильную туроператорскую компанию «Натали Турс» — один из самых известных отечественных туристических брендов.

Когда на фоне подобных событий солидные компании стали всеми способами уходить от страхования финансовой ответственности туркомпаний, услугу стали все чаще предлагать ранее никому не известные страховщики, а в реестре туроператоров — появляться сомнительные игроки. Когда же ЦБ РФ начал чистку страхового рынка, оказалось, что страховые компании массово лишаются лицензий, а туроператоры вынуждены снова оплачивать фингарантии (иногда — по 3-4 раза за год).

Сегодня эксперты полагают, что страхование можно заменять иными вариантами финансовых гарантий.

Почему РСТ за изменения

В Ростуризме заявили, что готовы предложение Минфина одобряют, и причин тому множество. В качестве основных называют две:

· отсутствие у союза контролирующих функций все равно не позволяет РСТ проверять соответствие между фактическим объемом бизнеса и заявленным туроператором размером материальной ответственности (функция организации сводится к занесению в реестр подаваемой информации);

· в отсутствие контроля туроператоры страхую свою ответственность не в полном объеме, экономя на услуге, стоимость которой возрастает при увеличении страховой сумме (и это можно понять при той избыточной финансовой нагрузке на турбизнес, которая существует в наших реалиях).

По факту вмененное страхование из инструмента обеспечения фингарантий превратилось в пустую формальность, которая большим неудобством для турбизнеса стала, а защитой для туристов — нет.

Именно поэтому союз туриндустрии — однозначно за отмену этой утомительной нагрузки. Тем более, что уже потихоньку набирает обороты механизм использования фондов персональной ответственности, который тоже предполагает компенсации при банкротстве туркомпаний, но куда более прозрачен.

А ВСС — за «электронные путевки»

В страховом сообществе к появлению новых общих фондов фингарантий относятся скептически, ибо видят в подходе необоснованные преференции для недобросовестных игроков рынка за счет тех, которые выполняют свои функции и обязанности добросовестно. Зато здесь видят перспективы индивидуальной ответственности операторов туризма на базе «электронных путевок».

В ВСС заявляют, что такая система будет запущена достаточно скоро — во всяком случае, ответственные госорганы и ведомства уже получили предложения по необходимым изменениям в законодательную базу. Страховщики твердо уверены: в системе формирования финансовых гарантий турфирм страхования не должно быть вовсе.