На пути в «Матрицу»

Однако доступ в Интернет открыт не только для врачей и ученых, которые стремятся изменить наш мир к лучшему. Многие люди используют Сеть со злым умыслом. Все мы хорошо наслышаны о хакерах, которые, взламывая web-сайты, получают доступ к конфиденциальной информации и терроризируют компании. Хищение персональных данных, виртуальный шантаж, компьютерные вирусы и самотиражирующиеся программы – понятия, которые были немыслимы еще несколько десятилетий назад.
Интернет также стал новым полем коммерческой  деятельности, где компании и частные лица совершают неосмотрительные ошибки, и ответственность за ошибки, совершенные в виртуальном пространстве, наступает отнюдь не виртуальная.
Некоторые из этих ошибок, например вред, причиненный при рекламировании, обычно покрываются стандартным коммерческим полисом по страхованию общей ответственности. Другие убытки предприятий, такие как кража оборудования или собственности, обычно покрываются полисом страхования имущества юридического лица или коммерческим полисом страхования общей ответственности за причинение вреда имуществу, которое находится в пользовании, владении и распоряжении страхователя. Тем не менее многие полисы страхования гражданской ответственности не имеют отношения к интернет-деятельности организаций.

Виртуальная ответственность

Страхование ответственности в Интернете (виртуальной ответственности) распространяется на конкретные противоправные действия, оговоренные в формах страховых полисов. Приведем некоторые примеры таких противоправных действий:

• Нарушение авторского права или неправомочное использование рекламных материалов, лозунгов и торговых марок в сети Интернет.
• Необеспечение безопасности персональной или конфиденциальной информации от несанкционированного доступа через сеть Интернет.
• Предоставление частным лицам или организациям материалов, которые нарушают права личности или организаций на неприкосновенность частной жизни и их право на гласность.
• Плагиат или неправомочное использование литературных произведений и произведений искусства.
• Необеспечение антивирусной защиты web-сайта, повлекшее за собой заражение вирусом компьютеров авторизированных пользователей и частных коммуникационных сетей клиентов, поставщиков или партнеров.

Особо пристального внимания требует последний пункт. По мере совершенствования антивирусных программ совершенствуются и вирусы, и может наступить момент, когда на компанию, которая, возможно, окажется вашим партнером, подадут в суд за несвоевременное обновление антивирусных программ, что стало причиной поражения компьютеров авторизированных пользователей компьютерным вирусом. А как можно быть на 100% уверенным, что хакер не установит на web-сайт вашего клиента компьютерный вирус?
Вирусы – это еще не самая страшная угроза, которую хакеры представляют для компьютерной сети ваших клиентов. Первые страницы лент новостей пестрят сообщениями о несанкционированном доступе к конфиденциальной информации, возьмите для примера последние случаи с кражей базы данных департамента США по делам ветеранов или кражу информации по кредитным картам крупнейшей компании  TJX. А что говорить о предприятиях малого бизнеса? Кража персональных данных означает серьезнейшие убытки. Ни на день не прекращается борьба между компаниями Microsoft, Cisco и Apple, работающими над созданием новых антивирусных программ, и хакерами в США и по всему миру, которые неизменно находят способы взлома этих программ.

Кого это интересует?

И все же, кто потенциально может воспользоваться услугами страхования виртуальной ответственности? Всякий, кто использует Интернет, может извлечь выгоду от защиты интеллектуальной собственности и антивирусных программ, но реальную потребность в этом ощущают те, кто осуществляет коммерческую деятельность в Интернете.    
При заключении страховых договоров на оказание этих относительно новых услуг страхования должен учитываться ряд необходимых условий. Во-первых, в договоре страхования не должны оговариваться территориальные ограничения. В противном случае, как такой договор защитит страхователя, если организация, расположенная в Индии или Китае, предъявляет иск против страхователя, находящегося в США?
Во-вторых, необходимо убедиться в компетентности компании, предоставляющей услуги страхования виртуальной ответственности: как долго компания работает на рынке страхования высоких технологий, каков ее опыт работы в страховом бизнесе, каков ее рейтинг, отражающий уровень финансовой устойчивости, имеется ли у данного страховщика лицензия? Внимательно изучите эту информацию, прежде чем покупать полис страхования виртуальной ответственности.
Также рекомендуется внимательно ознакомиться с формой страхового полиса, принятой в страховой компании. К примеру, во многих страховых компаниях принято объединять страхование виртуальной ответственности со страхованием ответственности за ошибки и упущения.
Интернет имеет дело с виртуальными, неосязаемыми активами. Это известно преступникам, страховым компаниям, и это должны хорошо уяснить страховые агенты. Агенты обязаны внимательно изучать формы страховых полисов и знать обо всех дополнениях к ним.
На сегодняшний день многие крупнейшие страховые компании мира активно предоставляют услуги по страхованию виртуальной ответственности, спрос на которые неуклонно растет. В России страхование такого рода пока не получило большого распространения, но вот коммерциализация Рунета идет семимильными шагами. И, как знать, возможно именно страхование в виртуальном пространстве станет привычным для наших сограждан гораздо раньше, чем другие массовые виды страхования.