Н-но, поехали!..

Поводов для такого отношения достаточно. Во-первых, страховые компании не могут удовлетворить все потребности клиентов, например, в страховании лошадей от травм, — ведь это было бы нерентабельно. Во-вторых, есть сложности с оценкой как стоимости лошади, так и рисков, которые могут угрожать ее жизни и здоровью. В-третьих, проблематично выяснить, честен ли страхователь и не скончается ли его лошадка в скором времени после продажи полиса.

Спортсмены и колхозники

В олимпийских сборных лошади застрахованы, а вот частные владельцы решают вопрос страхования своих животных по-разному. Дорогих лошадей, которые участвуют в соревнованиях, хозяева не страхуют — это слишком затратно. Годовой тариф составляет 5–6 % от стоимости лошади, а элитные породы стоят десятки и даже сотни тысяч евро. Владельцам легче создать для своих питомцев такие условия, чтобы риск пожара, гибели или кражи был исключен.
А вот «домашним» лошадям, купленным для личного пользования, полисы приобретают, чтобы защитить их хотя бы от предлагаемых рисков. Да и для лошади без наград и длинной родословной страховка обходится намного дешевле. Правда, тут тариф повышают уже далекие от идеальных условия содержания, когда возможны и побег лошади из конюшни, и сквозняк в деннике, и плохая электропроводка, да и уход за животным не самый тщательный. Чаще всего такое встречается, когда лошадь используется для сельскохозяйственных работ на маленьких частных фермах. В конноспортивных клубах о животных, как правило, заботятся намного лучше.
Нередко лошади травмируются при перевозке, так как ее правила соблюдаются отнюдь не всегда, и на время транспортировки животных страхуют отдельно.
Основная масса страхователей просят страховку на случай травм, покрывающую лечение лошади. Но страховые компании таких полисов не продают, и на это есть несколько причин. Во-первых, ветеринарные услуги стоят дорого, и их оплата встанет СК в круглую сумму. А во-вторых, получившая травму лошадь тут же теряет цену, и компенсация расходов на лечение не покрывает реальных финансовых потерь хозяина. Зная это, многие владельцы имитировали смерть травмированного животного, чтобы получить деньги за ее гибель. Поэтому страховые компании, в которых ранее травмы входили в перечень рисков, теперь страхуют лошадей только от смерти, кражи и пожара.

Проблема оценки

Конезаводчики отмечают, что страхование лошади во многих случаях делает животное заложником хозяев и вовсе не способствует его сохранности, а, напротив, приносит новую опасность, такую как умышленное причинение вреда с целью получения выгоды. Так что добросовестность страхователя лошади стоит серьезно проверять.
Самое сложное в страховании лошади — ее оценка. Если лошадь куплена, то за страховую сумму принимается ее стоимость по договору купли-продажи, но дело в том, что после покупки могли улучшиться или ухудшиться характеристики животного, которые влияют на его цену. И эту проблему не решает даже осмотр ветеринара — ведь он может оценить только здоровье лошади, оставляя за кадром ее породистость, способность производить хорошее потомство, перспективы в спорте.
В целом усилиями страхового агента и ветеринара оценка проводится по следующим критериям: возраст лошади, наличие наград, состояние здоровья и условия содержания. Чем «элитнее» лошадь и больше у нее знаков спортивного отличия, тем дороже будет полис.

Основы коллективизма

Активнее всего полисы покупают в конноспортивных клубах. Здесь пользуется спросом страхование самой лошади, гражданской ответственности ее владельцев и страхование наездников от несчастных случаев.
Лошадь страхуется от гибели в результате болезней, травматических повреждений, несчастных случаев, родов, стихийных бедствий, удушения, отравления, электротравмы, от вынужденного убоя по распоряжению ветеринарной службы из-за неизлечимых заболеваний, от злоумышленных действий третьих лиц, кражи, пожара и взрыва, потери скаковых и племенных качеств.
Чтобы приобрести полис, в страховую компанию нужно предоставить заявление, анкету, паспорт, ветеринарное регистрационное удостоверение.
Гражданская ответственность владельцев лошади страхуется на случай ущерба, который животное может нанести третьим лицам, например, ударив копытом машину или испугавшего ее чужака. Тариф по этому виду составляет 1 %, а страховую сумму коне­владелец выбирает сам — как правило, это 100 тыс. рублей, следовательно, полис на год обойдется в 1000 рублей.
От несчастного случая наездники обычно страхуются на 50 тыс. рублей, приобретая полис за 500 рублей в год. Другое дело маститые спортсмены, участвующие в международных соревнованиях, — они свое здоровье и карьеру оценивают в миллионы евро. Договор страхования действует круглосуточно, в том числе во время тренировок и соревнований. Зачастую до выступления без полиса от несчастного случая спортсмена просто не допускают. И в результате нередко страховку всадники приобретают для галочки — только чтобы попасть на соревнования. Выбирают при этом, конечно, самые дешевые полисы, с мизерными страховыми суммами, которых не хватит на покрытие ущерба даже при небольшой травме. Учитывая, что конный спорт — рискованное для здоровья занятие, о лечении стоит все же позаботиться, не скупясь.
Владельцам конюшен СК предлагают также защитить имущество — сами здания, хранящуюся в них амуницию — от пожаров и стихийных бедствий.
Получается, что в конном спорте можно застраховать все риски — от обрушения денника до повреждения припаркованного у конюшни автомобиля, и только сама лошадь остается без достойной защиты.