Надежно — как в банке, работает — как часы

Швейцария — страна традиционно развитого страхования, на его долю в средней швейцарской семье приходится примерно 18–22 % бюджета. Некоторые виды страхования — обязательные. К ним относятся страхование от безработицы, пенсионное и медицинское, страхование гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев. Взносы на первые три вида вычитаются непосредственно из зарплаты, медицинскую же страховку каждый гражданин приобретает самостоятельно. Причем швейцарцы предпочитают заключать договоры страхования с частными компаниями, а не с государственными. Швейцария — мировой лидер по инвестированию средств посредством частных страховщиков. Кроме того, все социальные службы (пенсионное обеспечение, пособия по инвалидности и т. д.) также не в руках государства.

Все по ранжиру

В настоящее время в Швейцарии работает около 3000 страховых брокеров, и более 90 % занимаются всеми видами страхования. Исключение составляют известные брокерские компании March, Aon, Willis, которые специализируются на страховании больших промышленных объектов.
Согласно швейцарскому законодательству страховые компании могут заниматься либо только программами страхования жизни, либо остальными видами страхования. По данным на 2004 год, в Швейцарии были зарегистрированы 24 компании страхования жизни и 77 компаний, предлагающих всевозможные другие страховые услуги. Среди них такие известные на весь мир компании, как Generali, Zurich, Winterthur. Но есть и маленькие страховщики, доля которых на рынке составляет от 10 до 20 %; среди них Alba, Vaudoise, National, Mobilière и др. Кроме того, зарегистрированы 22 перестраховочные компании, 42 кэптивные и 57 компаний медицинского страхования. Также на рынке работают 40 филиалов иностранных страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни, в том числе известных гигантов Axa и Allianz.
Государственным регулятором страховых компаний и брокеров является Федеральный офис частного страхования (Office Fédéral des Assurance Privée).

Здоровье прежде всего

Основной вид обязательного страхования в Швейцарии — это медицинское страхование. Все живущие в стране, независимо от гражданства, и даже иностранные сезонные работники должны быть обязательно застрахованы. Медицинским страхованием в стране занимаются примерно 130 больничных касс. Они действуют на некоммерческой основе и должны быть признаны конфедеративным департаментом внутренних дел. Кроме того, они могут предоставлять услуги по доб­ровольному медицинскому страхованию, предусматривающему, например, отдельную палату в больнице или дополнительное обслуживание, то есть более высокий уровень комфорта. Главное отличие обязательного страхования «по-швейцарски» от российского варианта заключается в том, что каждый человек лично делает страховой взнос (оплачивает так называемую страховую премию) в больничную кассу, которую сам выбирает. Премии бывают разными: для детей и подростков (от 0 до 18 лет), для учащейся молодежи (от 18 до 25 лет) и для всех остальных взрослых. Размер премии не зависит от дохода страхователя, а варьирует от кантона к кантону, от кассы к кассе. Федерация и кантоны стараются поддерживать малоимущих: власти берут на себя частично или полностью оплату страховых премий. В каждом кантоне на этот случай своя система.
Больничная касса оплачивает все основные виды лечения. Также она может покрыть дополнительные виды лечения (например, физиотерапию), альтернативные методы лечения, если они прописаны врачом и осуществляются дипломированным специалистом. Часть лечебных расходов берет на себя застрахованный. Он выплачивает примерно 230 франков в год плюс 10 % от суммы, потраченной на его лечение. Исключение составляют расходы на медицинское наблюдение во время беременности и лечебные расходы во время родов. Беременной женщине положены бесплатно семь обычных обследований и два УЗИ. Но если существует угроза прерывания беременности, делается по страховке столько УЗИ, сколько назначает врач. Больничная касса оплачивает курсы по подготовке к родам (100 франков) и расходы по родам, где бы они не проходили — дома, в больнице или роддоме, — но при условии, что их ведет профессиональный врач или акушерка. После родов женщина какое-то время бесплатно наблюдается и получает консультации по кормлению грудью.
А вот расходы на обычное лечение зубов и на коррекцию прикуса у детей больничные кассы не оплачивают, если это не тяжелое поражение жевательной системы или повреждение в результате несчастного случая.

Будь счастлив

Обязательное страхование от несчастных случаев было введено в Швейцарии в 1984 году. С этого времени оно покрывает всех работающих жителей страны (при необязательном ситуация была несколько иная). Причем в этой области лидирует государственная страховая компания Suva (Swiss National Accident Insurance Fund — Швейцарский национальный фонд страхования от несчастных случаев).
Существует три вида страхования, связанного с транспортными средствами: обязательное страхование автогражданской ответственности, необязательное страхование каско, действующее в случаях аварий на дороге и покрывающее ремонт машины, и страхование пассажиров покрывающее расходы на лечение при телесных повреждениях в результате ДТП, — также необязательное.
Кстати, в марте 2008 года водителям в Швейцарии разрешили устанавливать в машине «черный ящик». По мнению швейцарцев, это поможет уменьшить число аварий на дорогах. Прибор, который по функциям близок к бортовым самописцам самолетов, монтируется на корпусе машины и фиксирует все данные. С его помощью будет значительно проще определить причину и виновника аварии.