Конечно, полис для школьника (возрастной промежуток определяется страховщиками по-разному — 5–15 и 7–17 лет) обойдется родителям куда дешевле, чем для грудничка, от 15 до 50 тыс. рублей. Есть и совсем дешевые предложения — 4–6 тыс. в год, но и перечень услуг по таким полисам настолько скромен, что с чуть большими усилиями можно совершенно бесплатно получить их при ОМС.
Для родителей, которые всерьез озабочены достойным образованием ребенка, приобретение страховки, — тема не праздная. В период интенсивного развития дети часто болеют, и медицинский полис помогает быстро ставить их на ноги, не позволяя «выпасть» из учебного процесса. Отсутствие перерывов в учебе — один из залогов хорошей успеваемости, служащей стартовой площадкой для поступления в вуз. Да и что может быть дороже здоровья?!
Богатство выбора
Почти все страховщики предлагают для школьного возраста три-четыре детские программы; как правило, каждая последующая формируется на базе более простой и дешевой. Получается, что цена и количество предоставляемых услуг растут ступенчато. Кроме того, зачастую какие-то опции можно вычеркнуть, а какие-то добавить, так что родители имеют возможность выбрать вариант страховки, оптимально соответствующий состоянию здоровья ребенка и бюджету семьи. В разных страховых компаниях программы одного уровня существенно различаются.
Одни страховщики в самую дешевую программу ДМС
(10–16 тыс. рублей) включают прикрепление ребенка к личному педиатру, вызовы последнего при остром заболевании или обострении хронического, посещение педиатром на дому во время болезни, прием в кабинете, амбулаторные консультации специалистов, выдачу больничных листов, справок, рецептов, экспертизу качества лечения. У других базовая программа при той же цене полиса предусматривает дорогостоящие виды обследования, такие как компьютерная томография, баротерапия, аллергодиагностика по назначению педиатра, а также вызов коммерческой скорой помощи. По назначению домашнего врача проводится и физиотерапевтическое лечение, лечебный массаж и мануальная терапия, но не более 10 процедур в год.
Ольга Камочкина
директор по личным видам страхования СК «Медэкспресс»
| Ассортимент программ страхования для детей в нашей компании очень широк — от возможности застраховать ребенка только на случай острого заболевания, травмы в период нахождения в детском саду или школе до программ, обеспечивающих наблюдение личным педиатром и весь комплекс медицинских услуг, включая стоматологические. Тариф зависит от возраста и здоровья ребенка. Чаще родители страхуют дошкольников, но и когда ребенок становится старше, обычно от страховки не отказываются, а просто выбирают программу другого уровня, с меньшим набором рисков и лечебно-профилактических услуг. |
|---|
Любой каприз за ваши деньги
По мере повышения цены полиса растет и объем предоставляемой медицинской помощи. Естественно, максимальный перечень услуг в люксовых программах стоимостью 40–55 тыс. рублей в год. Личный педиатр будет навещать здорового ребенка в определенное время и в любое время суток давать родителям консультации по телефону. Если ребенок заболел, ему организуют стационар на дому, даже с забором анализов.
Предусмотрена вакцинация импортными препаратами от краснухи, дифтерии, столбняка, туберкулера, полиомиелита, гепатитов, гриппа. При экстренной и плановой госпитализации в стационаре ребенку обеспечат комфортные условия и все необходимые медикаменты, даже если их нет в отделении. Раз в год проводятся плановые осмотры невропатологом, лор-специалистом, хирургом-ортопедом, окулистом, кардиологом; при согласии родителей девочек 12–15 лет осматривает гинеколог. Консультации других специалистов в случае необходимости назначает педиатр.
В «люксы» входит и стоматологическая помощь — экстренная и плановая, как терапевтическая, так и хирургическая. Это косметическая чистка зубов, восстановление коронки, лечение стоматитов. Местная анестезия и импортные материалы предоставляются по полису. Программы среднего уровня включают первичную консультацию ортодонта и экстренную стоматологическую помощь. Иногда можно докупить блок «зубных» услуг к любой годовой программе за 6–7 тыс. рублей.
В некоторых VIP-полисах вместо стоматологического обслуживания предлагается массаж; курс назначается по медицинским показаниям — в среднем 40 сеансов в год. Иногда по такой страховке можно получить рекомендации по питанию, физическому и психомоторному развитию. Полис ДМС не покрывает пластические операции с эстетической или косметической целью, расходы на очки и контактные линзы, слуховые аппараты, имплантаты и прочие корригирующие медицинские устройства.
Общие рекомендации
Основное достоинство детских программ добровольного медицинского страхования в длительном наблюдении ребенка одним и тем же врачом. Это позволяет более детально изучить особенности иммунитета пациента, течение болезней и понять, какие лекарства эффективнее. Семейному врачу, или домашнему, как он называется в программах, не придется объяснять, на что у малыша аллергия, а какие лекарственные препараты он не переносит. Да и ребенок больше доверяет знакомому доктору.
Но лечиться много лет у одного врача удается лишь в том случае, если у родителей сложатся отношения с медицинским учреждением и страховой компанией (СК). Поэтому при покупке полиса очень важно всесторонне оценить объем услуг по выбранной программе ДМС, уровень клиники, близость медучреждения к дому, опыт работы и репутацию страховой компании.
Нелишне заглянуть на специализированные форумы в интернете, почитать отзывы клиентов СК и клиник. Хорошо, если страховая компания предлагает большой выбор медучреждений, — тогда можно найти ближайшую к дому клинику и сэкономить на домашнем обслуживании.
На какой бы программе родители ни остановились, перед заключением договора ребенок должен пройти осмотр педиатра. Врач составит индивидуальный план ведения ребенка и выяснит, насколько тот здоров. Эти мероприятия организуются страховой компанией, которой нужно оценить состояние здоровья ребенка, чтобы правильно определить тарифы.
Следует иметь в виду, что все программы номинально рассчитаны на практически здорового клиента. Если же у ребенка обнаружат хронические, врожденные или наследственные заболевания, цена полиса увеличивается на 20 процентов.
В ряде компаний предусмотрены скидки «постоянным» клиентам. Если полис есть у родителей, страховка для ребенка им обойдется на 5–10 процентов дешевле.
Если ребенок абсолютно здоров и его состояние не вызывает никаких опасений, вместо полиса ДМС можно приобрести для него страховку от несчастного случая, включающую экстренную госпитализацию. Есть вариант «круглосуточный», а есть полисы, покрывающие исключительно время пребывания в школе.
Татьяна Долинина
директор по маркетингу СГ «АСК»
| Тариф на страхование зависит от возраста ребенка и группы здоровья — принято выделять четыре таких группы. В нашей компании состояние здоровья ребенка определяет педиатр на бесплатном осмотре, предшествующем покупке полиса. Он разговаривает с родителями, смотрит медицинские документы, если они есть, и на основе полученных сведений устанавливается тариф. После заключения договора ДМС к ребенку прикрепляется личный педиатр, и он уже направляет ребенка в случае болезни к другим специалистам — в клиники, с которыми мы сотрудничаем. Причем это могут быть разные клиники, педиатр выбирает обычно ближайшие к дому пациента или те, где самые лучшие специалисты нужного профиля. |
|---|
Полис на лето
Во время школьных каникул дети остаются без присмотра учителей, и вся ответственность за их здоровье ложится на родителей. Страховые компании предлагают полисы как на время поездки куда-то, так и на все каникулы. Чаще всего на этот период родители покупают для ребенка страховку от несчастного случая.
Если ребенок едет со взрослыми на отдых за границу, ему также нужен туристический полис. По сведениям страховщиков, чаще всего неприятности случаются именно в тех странах, консульства которых не требуют оформления страховки, так что не стоит считать ее формальностью. Евро в день — это не так дорого, как платное лечение в незнакомой стране.
Некоторые компании предоставляют скидку на туристический полис для ребенка до 16 лет, если он едет за рубеж с родителями. А при неоднократных поездках можно приобрести «мультиполис» и не тратить время и деньги на оформление страховки для каждой.
За границей ребенку, равно как и взрослому, при наступлении страхового случая медицинская помощь оказывается в рамках туристического страхования. Действие полиса ДМС ограничено территориально, и на другие города и страны не распространяется.
Экстренная медицинская помощь за границей оказывается в соответствии со страховой суммой туристического полиса, независимо от того, есть ли у клиента полис ДМС.
