Медики – сильнее!

Проблемы правового регулирования добровольного медицинского страхования (ДМС) возникли в тот момент, когда произошла реформа здравоохранения, и мы перешли от бюджетного здравоохранения к системе медицинского страхования. ДМС – один из самых сложных видов страхования. Сложность связана с непростым правовым механизмом, в котором участвуют, как минимум, четыре субъекта: страховщик, страхователь, лицо, оказывающее медицинские услуги, и клиент, то есть пациент. В страховых правоотношениях фигурирует также множество различных контрагентов.
Тот перечень услуг по ДМС, который мы предлагаем клиентам, является весьма «рыхлым». Его очень трудно дифференцировать, понять и объяснить клиенту. Другая проблема – протоколы или стандарты лечения. Мы не можем заставить лечебные учреждения исполнять те услуги, которые заложены в самом договоре, в должном объеме и качестве. Еще хочется обратить внимание на то, что лечебные учреждения, исполняющие договор ДМС (по сути – рыночный), являются государственными учреждениями. А они действуют по определенным программам и правилам, и исполнять они должны в первую очередь программу ОМС, а ДМС рассматривается уже как дополнительная услуга. Следующий важный момент: сама природа медицинской услуги, ее незавершенность, которая длится во времени очень долго, что является нередко предметом правовых споров. Объект страхования в случае ДМС тоже нельзя четко определить.
Если говорить об отношениях лечебных учреждений и сообщества медицинских страховщиков, то последние крайне плохо отстаивают свои интересы. Лечебные учреждения в большинстве случаев оказываются сильнее и диктуют свои условия.