Портал о страховании "Страховой случай"
Журнал «страховой случай»:
Первый общедоступный популярный журнал о страховании. К тому же, глянцевый...

Шаг за город

Шаг за город
Питерские страховые компании признали ипотеку основным и чуть ли не единственным локомотивом развития имущественного страхования физлиц (на которое в этом году многие страховщики собираются сделать ставку). В наступившем году и банкиры, и страховщики ожидают резкого всплеска ипотечного кредитования на рынке загородного жилья.

В феврале генеральный директор страховой группы «Русский мир» Павел Зубрилин объявил о намерении этой компании переключить основное внимание с автокаско на имущественные виды страхования, в том числе на страхование имущества граждан.
«Этот сегмент охвачен в существенно меньшей доле, чем моторное страхование, поэтому здесь есть огромная база для роста», — предполагает Павел Зубрилин.
При этом директор департамента продаж СОАО «Регион» Михаил Меженик уверен, что именно развитие ипотечного кредитования способствует развитию страхования имущества.

Павел Зубрилин
генеральный директор
страховой группы «Русский мир»

«Вывод на рынок любого обязательного или, как в случае с ипотекой, псевдообязательного вида страхования, как правило, дает толчок развитию страхового продукта, появлению новых программ, — констатирует Михаил Меженик. — При ипотеке банки требуют от клиента застраховать лишь конструктивные элементы строения. Это, конечно, дешевле, чем страховать все имущественные риски. Только, как оказалось, граждан такая экономия уже не радует. Они успели почувствовать выгоду комплексного страхования — не только стен и потолков, но и отделки, и движимого имущества. Многие заемщики сами захотели застраховаться дополнительно. И если они делают это в той же компании, где у них застрахована ипотека, то получают комплексные скидки и экономят время».

Михаил Меженик
директор департамента
продаж СОАО «Регион»

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает только один вид вмененного страхования — страхование объекта залога от рисков его утраты и повреждения. Однако банки, как правило, предписывают застраховать еще жизнь и трудоспособность, а также право собственности (титула).

Напомним, что расходы по ипотечному кредиту не ограничиваются для заемщиков лишь выплатой ссудного процента. Также им нужно застраховаться.

Городской минимум

К концу 2007 года страхование ипотеки подешевело до исторического минимума. За счет комплексности (три вида страхования в одном договоре) страховые компании смогли снизить общий тариф. Сейчас он составляет в год примерно 0,7 % размера ссудной задолженности (годом ранее — 1–1,3 %). Если банк не требует от заемщика страховать право собственности на приобретаемый объект недвижимости, тариф может снизиться до 0,5 %.
Впрочем, существуют и наценки. Например, базовый тариф повышается, если у клиента есть проблемы со здоровьем и он достиг возраста 45–50 лет, а также при покупке «ипотечных» квартир в старых домах с деревянными перекрытиями, при расселении квартиры с большим числом собственников и проч.
В обозримом будущем, по мнению страховщиков, ипотечным заемщикам не стоит ожидать снижения страховой нагрузки.
«Больше снижать тарифы в обозримом будущем практически невозможно, — говорит заместитель начальника отдела по работе с кредитными организациями Северо-Западного филиала СК «Согласие» Елена Бунина. — Это произойдет только когда ипотечное страхование станет более массовым. Так всегда бывает: чем больше клиентов, тем ниже тарифы».

Величина комплексного тарифа по ипотечному страхованию (Петербург, февраль 2008 года):
для городской недвижимости: 0,5–1,0 %;
для загородной недвижимости: 1,2–1,5 %.
По данным компаний

Загородный максимум

Начальник отдела страхования имущества граждан Санкт-Петербургского филиала СГ «Спасские ворота» Татьяна Чачанова отметила, что в последний год петербургские банки стали активно вкладываться в загородную ипотеку. При этом, по утверждению г-жи Чачановой, ужесточаются требования к предмету залога: «Если сначала мы страховали объект любого года постройки, то сейчас городское и областное агентства по ипотечному кредитованию рекомендуют кредитовать клиентов только под объекты, построенные после 1990 года». Это в равной степени относится и к частным, и к многоквартирным домам.

Татьяна Чачанова
начальник отдела страхования имущества граждан СПб филиала СГ «Спасские ворота»

«Наша компания также страхует загородную ипотеку, — говорит эксперт центра страхования имущества СК «Русский мир» Константин Волков. — Там риски другие, поэтому и тарифы выше, чем на страхование городских квартир. Но никаких других проблем у заемщика нет». По словам г-на Волкова, при загородной ипотеке тариф по страхованию имущества начинается от 0,7 %, но может заметно возрасти, если меры безопасности, применяемые в населенном пункте, покажутся страховщику недостаточными.
Вместе со страхованием жизни заемщика (от 0,33 % для молодого заемщика) и титула (0,2–0,3 %) комплексный тариф по страхованию загородной ипотеки в «Русском мире» составит 1,2–1,5 %, то есть окажется на уровне, который горожане миновали 1,5 года назад.
В «Спасских воротах», по сообщению г-жи Чачановой, и для города, и для области базовый тариф по ипотечному страхованию одинаков и начинается от 0,9 % (имущество — от 0,3 %, титул — от 0,2 %, жизнь и здоровье заемщика — от 0,4 %). Правда, тариф по страхованию индивидуального дома как объекта залога будет выше — от 0,6 %, что в итоге выведет начальный (базовый) тариф на уровень 1,2 %.

Содержание выпуска № 3 (25) журнала «Страховой случай»

Список всех статей журнала «Страховой случай»

Добавить комментарий к материалу

Мнения экспертов портала «Страховой случай»

Эксперты пока не составили своего мнения о материале.

Добавить экспертное мнение
Чтобы оставить экспертное мнение, необходимо авторизоваться и являться экспертом портала «Страховой случай» (стать экспертом).

Комментарии посетителей портала «Страховой случай»









Страховой каталог INS.ORG.RU

Портал Страховой случай - победитель конкурса Золотой сайт как лучший портал в области страхования в России