«В каждом маленьком ребенке…»

Уберечь от себя

На фоне отсутствия спроса на страхование от несчастных случаев интересен следующий факт.  Охранники покупают полисы защиты от страхового случая очень часто, и работа у них опасная. При этом страховой случай происходит только с каждым 273-м застрахованным охранником. Дети же просто сверхтравматичны. Каждый 53-й ребенок, застрахованный от несчастного случая, обращается за выплатой к страховщику. Таковы данные заместителя директора страховой компании «Класс» Маргариты Мармер, полученные в компании по результатам страхового обслуживания 17 тыс. детей.
По оценке декана факультета безопасности жизнедеятельности РГПУ им. А.И. Герцена Леонида Михайлова, существует около четырех десятков электронных и компьютерных систем обеспечения безопасности ребенка в виде датчиков движения и «мобильных раций», но ни одна из них не позволяет защитить ребенка от самого себя. Самыми распространенными (85% случаев) являются бытовые травмы и травмы, полученные в результате игр и активного отдыха. Только 15% травм дети школьного возраста получают в школе, чаще всего - на уроках физкультуры.
В школе ребенок предоставлен сам себе. Теоретическая ответственность директоров школ и учителей за детей в школе практически не работает при нищенских зарплатах преподавателей, на которых многим родителям просто стыдно подавать в суд. Чтобы изменить ситуацию, в каждой школе должен работать специалист превентолог-реабилитолог, суть работы которого – заботиться о здоровье и безопасности детей, то есть предотвращать опасные ситуации. Сегодня таких специалистов в школах нет, говорит эксперт по ОБЖ Леонид Михайлов. Именно такие специалисты должны думать о том, как сделать так, чтобы кто-то за детей нес ответственность, в том числе финансовую. Для этих целей он может привлекать страховые компании, предварительно определив те риски, которые действительно стоит включать в страховой полис. Такие специалисты могут проводить регулярный мониторинг и собирать статистику. Кстати говоря, страховые компании также заинтересованы в том, чтобы уменьшить число несчастных случаев в школах. Им просто банально выгодно, чтобы страховые случаи не наступали, так как расходы-то лягут на них. И страховщики всячески готовы содействовать процессу повышения уровня безопасности в школах.

Уберечь недорого

Страхование от несчастного случая – очень недорогой вид страхования. Ежегодный взнос начинается от 50 руб. Правда, и объем денежной помощи, которую получит пострадавший ребенок, в этом случае будет невелик. «Лучше страховать минимум рублей на 300, чтобы, в случае чего, компенсация была хотя бы 30 тыс. руб.», – уверена генеральный директор страховой компании «Вирилис» Марина Янтураева. Если вы хотите увеличить сумму до 300 тыс. руб., то вам, скорее всего, придется отдать за это около 3 тыс. руб. в год. Тариф, то есть ежегодный взнос, составляет в среднем 0,5–2% от страховой суммы.
Выплата всей суммы происходит только в случае летального исхода, однако некоторые компании выплачивают 100% суммы и в случае получения любой группы инвалидности. В остальных случаях выплаты у всех страховщиков составляют некий процент от страховой суммы в зависимости от масштабности травмы.
Важно, чтобы при разработке государственной программы страхования максимальные страховые суммы в случае наступления страхового случая действительно компенсировали уровень реальных затрат, которые понесет человек на медицинское обслуживание и лекарства. Зачастую государственные программы грешат тем, что определяют максимальные размеры выплат на достаточно низком уровне.

Проблемы менталитета

Есть школы, где директора организуют страхование 80-90% школьников. Но это очень большая работа, так как даже примеры травм чужих детей не могут убедить родителей в том, что им стоит внести страховой взнос.
«Это проблема менталитета наших людей, отсутствия культуры безопасности личности, –
делится мнением генеральный директор мониторинговой компании «Андромеда-Центр» Андрей Сорокин. – Убедить людей в том, что с ними может что-то случиться и нужно себя защищать каким-то образом, – очень тяжело. Мы предлагаем родителям не страховую, а техническую защиту их детей, – специальное мобильное устройство слежения за местонахождением ребенка и вызова охраны в случае возникновения опасности. Такая услуга стоит 450 руб. в месяц. Но родителей останавливает первый взнос за устройство в 10 тыс. руб. Они не думают о том, что человеческая жизнь намного дороже, а с таким устройством у ребенка намного больше шансов избежать неприятностей», – резюмирует Андрей Сорокин.
Тем не менее в частных школах распространение различных систем безопасности и страхования детей развивается достаточно активно.
«Из 320 школ Петербурга, с которыми мы работаем, 10% это частные учебные заведения, – рассказывает Маргарита Мармер. – Там родители с пониманием относятся к страхованию».
И дело здесь не в том, что в частных школах родители богаче, а в отношении, в уровне информационной грамотности населения. В частных школах, как правило, средний уровень осведомленности самих родителей несколько выше.
Тем не менее если государственная система страхования будет сделана с умом, то она будет работать. Система ОСАГО, несмотря на протесты общества, после введения значительно цивилизовала нередко просто криминальную ситуацию на дорогах. Сейчас каждый спокойно выходит из машины и регистрирует страховой случай, а не начинает самосуд и бои без правил за правду. Как успешное проведение ОСАГО стимулировало внедрение КАСКО, так и законодательное внедрение в сознание родителей необходимости страховой защиты своего ребенка, ценности его жизни, может привести к росту активности при покупке дополнительного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев, накопительного страхования.
«Страхование – это обслуживающая отрасль, и в школах страховщики способны создать один из элементов системы безопасности, – считает генеральный директор страховой компании «Вирилис». – Такую же роль страхование может выполнять и в детских садах и других образовательных учреждениях, потому что интересы и проблемы везде аналогичны».