Страхование грузов меняется вслед за логистикой — от полиса к управлению риском

	Классическая модель страхования грузов долгое время строилась вокруг понятного набора параметров: что везут, откуда и куда, каким транспортом и на какую сумму. Но современная логистика стала заметно сложнее. Один и тот же груз может менять маршрут, перевозчика и способ доставки, а привычные риски дополняются задержками, диверсиями, атаками и нарушениями работы отдельных участков цепочки поставок.

На российском рынке это уже ощутимо отражается на экономике сегмента.

По данным «Коммерсанта», в Q1-2026 объем премий в сегменте страхования грузов составил около 11 млрд руб., сократившись в годовом сравнении почти на 20%. При этом за предыдущие 3 года выплаты выросли на 46%, а число договоров сократилось на 54%.

Получается парадоксальная картина: полисов становится меньше, но каждый из них может требовать от страховщика значительно более точной оценки риска.

Почему одного полиса на весь маршрут уже недостаточно

На стоимость и условия страхования все сильнее влияют детали конкретной перевозки: маршрут, характер груза, способ доставки, сроки, возможная кумуляция рисков. Для страховщика это означает переход от условной оценки «груз едет из точки А в точку Б» к анализу всей цепочки.

В «Абсолют Страховании» отмечают рост задержек доставки и интереса клиентов к страхованию рисков терроризма и диверсии. Причем в первом полугодии-2026 увеличился и средний размер убытка, в том числе из-за роста средней страховой суммы.

Важны узкие места маршрута, участки с повышенной вероятностью задержек, особенности конкретного вида товара и концентрация нескольких крупных грузов в одном направлении. Такой подход похож на работу логиста: недостаточно знать, что отправление застраховано, необходимо понимать, где именно оно может столкнуться с проблемой.

Отсюда меняется и урегулирование. Часть претензий уже рассматривается с помощью цифровых платформ. По данным Zunami, число обработанных с ее использованием претензий выросло почти на 29%, а количество рассмотренных и удовлетворенных обращений — на 26%+.

Цифровизация здесь нужна не только для скорости. Она позволяет сопоставлять документы, маршрут, историю перевозки и другие данные, быстрее отделяя стандартные случаи от тех, которые требуют дополнительной проверки.

Что происходит с грузовым страхованием в мире

Проблема не уникальна для российского рынка. Международный союз морского страхования (IUMI) сообщил, что мировые премии по страхованию грузов в 2025 г. первысили $24млрд, увеличившись на 6,9%. Такой рост во многом связан с валютными колебаниями и ростом торговли в Азии, а сам рынок остается мягким из-за избытка емкости и конкуренции.

При этом различия между регионами заметны и по убыточности:

· в Европе loss ratio по cargo в 2025 г. составлял около 40%,

· в Азии — чуть менее 70%.

IUMI отдельно отмечает рост грузового страхования в Китае за счет новых продуктов для внутренней электронной торговли, возвратов товаров и перевозок высокоценных грузов, включая электромобили, солнечные панели и литиевые батареи.

Глобальные перевозки усложняют и геополитические риски. Для маршрутов через Красное море, Черное море и другие зоны напряженности страховщики меняют условия покрытия, пересматривают тарифы и вводят дополнительные ограничения.

В международной практике уже развиваются решения, которые дополняют классический полис: например, параметрическое страхование может предусматривать выплату при задержке груза на заранее установленное число дней, без традиционной процедуры доказывания размера физического ущерба.

Зачем страховщикам данные о каждом рейсе

Чем сложнее перевозка, тем меньше работает подход, при котором страховщик оценивает риск только по нескольким параметрам заявки. Данные позволяют перейти к динамическому анализу: учитывать фактический маршрут, изменения условий перевозки, историю убытков и внешние события.

На практике это выгодно обеим сторонам. Страховщик получает возможность точнее назначать условия и быстрее обрабатывать типовые обращения, а клиент — не переплачивать за усредненный риск и получать покрытие, которое соответствует реальной логистике. Но одновременно повышаются требования к качеству исходной информации: ошибки в документах, неполные сведения о маршруте или отсутствие данных о связанных перевозках могут исказить оценку.

Поэтому страхование грузов постепенно становится не отдельной операцией при отправке товара, а частью управления логистическим риском. Полис остается основой защиты, но вокруг него формируется цифровая система, в которой маршрут, данные о перевозке и сценарии возможного убытка учитываются еще до того, как груз отправится в путь.