Страховые детективы в России: почему, когда, зачем?

	Мошенничество и коррупция непреодолимы — так свидетельствует мировой опыт. Но и не бороться с такими преступными явлениями нельзя — на этом базируется обсуждаемая в данный момент инициатива Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по наделению полномочиями частных детективов специалистов, которые расследуют страховые события. Идея ранее одобрена Центробанком, соответствующие законодательные поправки уже поданы в Госдуму.

Речь идет об изменении положений ФЗ N2487-1 «О частной детективной деятельности в РФ», которые позволят дать страховым детективам специальный процессуальный статус, как следствие — право на проведение оперативно-розыскных действий.

Для справок: по итогам 2019 г. лишь 19% заявлений о событиях, имеющих признаки страхового мошенничества, послужили поводом для возбуждения уголовных дел, доля доведенных до суда дел — менее 1%. Не последнюю роль в этой безрадостной статистике играет сложность сбора информации, в частности — порядок обработки запросов служб безопасности СК.

Действительно, сегодня работающие на страховщиков специалисты не в состоянии полноценно участвовать в расследовании уголовного дела, не всегда могут получить имеющие отношение к событию видео- и фотоматериалы, проведенный ими опрос свидетелей не имеет доказательного значения.

Как это работает «у них»

К расследованию мошенничества в страховании в мировой практике известны два подхода:

· самостоятельное расследование (например, в немецких СК для этого существуют так называемые блоки урегулирования убытков и возможность продления срока рассмотрения подобных страховых случаев до полугода);

· привлечение сторонних профессионалов (например, в штате Калифорния в США этим занимается страховая полиция).

Для сравнения отметим, что у нас страховщикам на принятие решения о выплате отводится лишь 20 дней — правда, в Германии страховой компании, которая продлила срок, но не доказала факт преступления, придется уплатить неустойку за весь период задержки страховой выплаты.

По данным ВСС, в странах запада признаки мошенничества отмечены у пятой части осуществляемых страховых выплат, большинство из них недоказуемы. Доля сомнительных выплат составляет: в Италии — порядка 20%, в США и Германии — в среднем по 15%%, во Франции — около 12%.

По параметрам ближе всего к России Италия, где мошенники действуют в основном в сегменте автострахования и забирают около 20% выплат, в США основное направление злоумышленников — страхование жизни, в Германии мошенники чаще выбирают страховки по ответственности третьих лиц.

Новые возможности в рамках предлагаемых поправок

Ранее вопрос о развитии в России института страховых детективов и разработке четких правил для его функционирования уже поднимал ЦБ РФ. На данный момент частные детективы (как и специалисты служб безопасности при СК) имеют крайне ограниченные полномочия как с точки зрения доступа к информации, так и в плане возможности не осуществлять какие-либо действия при наличии обоснованных подозрений о мошенничестве или злоупотреблениях. Результаты работы детективов лишены юридического статуса, а значит — и силы, поэтому правоохранительным органам необходимо все собранные сведения дублировать.

Таким образом, речь идет о наделении таких специалистов необходимыми полномочиями по сбору доказательств правонарушений, осуществлению запросов в различные инстанции, проведению осмотров и опросов.

По данным ВСС, 70% правонарушений с признаками мошенничества совершают не организованные преступные группы, а частные лица; такими делами вполне могут службы расследований при страховых компаниях.

В компетенцию страховых детективов целесообразно включать только те случаи, которые повлекли за собой крупные убытки.

В страховом сообществе видят угрозы

Отношение к инициативе в страховом сообществе неоднородно: если одни страховщики всецело приветствуют появление страховых детективов, то другие видят определенные угрозы. Так, в «Росгосстрахе» считают, что с расследованиями ДТП отлично управляются профильные службы безопасности, а в «Ингосстрахе» и вовсе настроены против «бездумного копирования западного опыта» в этом конкретном случае.

По мнению замглавы «Ингосстраха», без жесточайшего нормативного регулирования вновь создаваемого института можно столкнуться с такими же перекосами, которые принесло внедрение в РФ института частных коллекторов.

Появление в России страховых детективов призвано пресечь страсть отечественного страхователя-мошенника к легкому получению денег, отучить его от злоупотребления правом и выстраивания «бизнеса» на страховых подставах. При этом важно, чтобы отдельные представители его после расширения полномочий не превратились в прикрывающиеся лицензией бандитские группировки.