Страховщики против поправок к D&O-страхованию

	Разработанный Министерством экономического развития проект поправок в действующие законы об АО (акционерные общества) и ООО (общества с ограниченной ответственностью), а именно — изменения к порядку заключения договоров по страхованию ответственности руководителей и директоров вызвал недовольство со стороны страхового сообщества, представители которого уже заявили о том, что видят в законодательной инициативе ведомства опасные нормы.

20 февраля 2021 г. был опубликован проект федерального закона о внесении изменений в соответствующие федеральные законы N 208-ФЗ от 26.12.1995 и N 14-ФЗ от 08.02.1998, которые устанавливают для хозобществ возможность обеспечивать страховую защиту имущественной гражданской ответственности членов органов управления и руководителей за счет собственных средств.

D&O, или Directors & Officers Liability — инструмент страхования ответственности, предполагающий покрытие убытков и расходов на судебную защиту в случае предъявления топ-менеджменту компании исков в связи с принятием ошибочных решений.

Законопроект позиционируется как мера по улучшению системы страхования D&O в рамках нормативного регулирования деятельности предпринимателей (план, который утвержден правительством 02.07.2020 г.)

Какие угрозы увидели страховщики

Предложения по коррекции правил заключения D&O-договоров и требований по обеспечению страховой защиты по ним вызвали определенные опасения у предоставляющих данный вид услуг страховых компаний. Речь идет как о статьях, представляющих опасность для страховщиков, так и о статьях, которые просто не будут функционировать.

Полное несогласие у поставщиков услуг вызывали, в частности, следующие предложения:

· распространять защиту руководителей в на те страховые случаи, которые произошли до вступления договора в силу;

· отсутствие у страховщика права отказать клиенту в выплате на том основании, что действия застрахованного лица носили умышленный характер.

Таким образом, вводятся требования по выплатам, имеющие обратную силу (возмещение убытков в связи с событиями, которые произошли до заключения страхового договора) и обязанность страховать умысел руководителей. При этом увеличение периода выплат и выплаты по злоупотреблениям руководителей необходимо прямо предусматривать в договоре на D&O.

Смягчить упомянутые казусы призвана еще одна новая норма, устанавливающая право регрессного требования по отношению к недобросовестной фигуре топ-менеджера в рамках осуществленной выплаты.

D&O в России: практика и теория

Данный вид страхования в нашей стране практикуется с 90-х годов прошлого столетия. Сегодня страхованием ответственности руководителей занимаются несколько компаний — крупных игроков страхового рынка.

В отсутствие отдельной статистики выплат по договорам D&O, известно, что выплаты нередко исчисляются миллионами. Так, например, в 2018 г. только за три квартала компания «Альянс» выплатила более 100 млн. руб., а страховая сумма в связи с санацией «Промсвязьбанка» (страховщик «Ингосстрах»), по данным СМИ, составляла $100 млн.

Представитель «Ингосстраха», оценивая предлагаемые нововведения, отмечает: новые нормы — неработоспособны, их принятие создаст сложности в правоприменительной практике, а страховщики такие договоры заключать просто не станут.

Вот только одна ситуация, наглядно демонстрирующая абсурдность предлагаемых нововведений: доказано, что акционер (или руководитель) нарушил законодательство, причинил ущерб — но страховая компания, заключившая договор с директором этой компании, назначенным позже, должна покрывать накопившиеся финансовые претензии к отстраненному от должности нарушителю.

При этом применение предусмотренного авторами поправок права регресса практически ничтожно, так как виновники выявленных злоупотреблений, как правило, покидают страну задолго до того момента, как у страховщика возникают достаточные основания для подачи соответствующего заявления.

Позитив в поправках

Есть в законопроекте и положения, полезные для обеих сторон договора, а именно:

· расширение перечня страхуемых по полису D&O лиц (помимо членов органов коллегиального управления, защиту можно будет распространять на менеджеров высшего звена и ключевых управленцев, включая главного бухгалтера);

· возможность замены в период действия полиса покинувших свои посты менеджеров (выполняется по обоюдному согласию в рамках запроса компании-клиента).

Предложения Минэкономразвития сейчас находится в стадии обсуждения, в силу чего могут быть подкорректированы — в том числе с учётом пожеланий страхового сообщества.