Страховое мошенничество в России: распространенные схемы

	Мошенничество в сфере страхования — настоящая проблема, которую страховое сообщество из года в год пытается разрешить вместе с правоохранительными органами и государственными с труктурами. Эксперты назвали схемы обмана, наиболее часто используемые на рынке, и охарактеризовали последствия их практического использования.

Исследование информпроекта «Страхование: общественная экспертиза»

Несмотря на постоянные попытки аферистов получать неправомерное обогащение во всех сферах страхования, эксперты выделили схемы, пользующиеся у злоумышленников особой популярностью.

«Страхование: общественная экспертиза» — масштабный и многогранный информационный проект, объединяющий юристов, страховых журналистов, автовладельцев, волонтеров и актуариев с целью аккумуляции основных тенденций, событий и новостей на страховом рынке и организации сообщения между страхователями, участниками рынка, законодателями и правоохранителями.

По данным информпроекта, только в течение первого квартала текущего 2019 года правоохранительные органы получили 3,5 тыс. обращений в связи со случаями страхового мошенничества — и такая динамика продолжается.

Популярные схемы обмана

Для получения быстрых и легких денег мошенники чаще всего используют простые, но чрезвычайно эффективные приемы, а именно:

1. инсценировка страхового случая

2. завышение стоимости объекта страхования

Когда жертвой мошенников становится страхователь

Прискорбно, что от действий страховых мошенников страдают не только страховщики, но и страхователи. Суть такой схемы — в передаче посреднику права требования страхового возмещения. Недобросовестный посредник выкупает это право у клиента страховой компании под предлогом облегчения процесса получения выплаты (во многом, надо признать, весьма утомительного и не всегда честного по отношению к пострадавшему).

Будучи опытными юристами, посредники «выбивают» в суде по максимуму страховую выплату, все возможные штрафы и компенсации, но страхователь по факту получает на руки значительно меньшую сумму в сравнении в тем, что страховая компания была готова платить в досудебном порядке.

Для справки: по данным РСА, в 2018 г. через суды российские автовладельцы взыскали со страховых компаний 33,8 млрд. руб., в том числе 15,2 млрд. руб. собственно стоимость ущерба и 18,6 млрд. руб. — накладные расходы, в составе которых 12,8 млрд. руб. (ок. 70%) — штрафы, компенсация морального вреда и пр.

Автострахование как территория для мошенничества

По статистике, основная масса преступлений данного характера сосредоточена на рынке автострахования.

Для справки: за 1 полугодие текущего года по факту мошенничества в автостраховании страховщики сделали свыше 3 тыс. письменных заявлений, что превышает 90% от общего числа обращений в связи со страховым мошенничеством. 10-30% от общего числа сфальсифицированных выплат приходится на сегмент каско, 15- 35% — на ОСАГО.

Легче всего обмануть страховую компанию в ОСАГО, где нет предварительного осмотра имущества. На этом поприще работают целые ОПГ. Соблазн выдать полученные до приобретения полиса повреждения авто за полученные в «свежем» ДТП настолько велик, что, к сожалению, к такому обману порой прибегают и вполне приличные граждане (по статистике такие «первичные мошенники» почти никогда не попадаются).

Эксперты уверены, что пока существует страхование, будет существовать и страховое мошенничество: это обусловлено самой природой страхования и заложенным в страховом договоре возможностях.

Изменение ситуации возможно только при создании системы мер, которые включали бы в себя:

· усовершенствование страхового законодательства;

· разработку методик выявления и расследования случаев страхового мошенничества;

· обучение сотрудников страховых компаний и правоохранительных органов методам борьбы с мошенниками в сфере страхования;

· изменение менталитета путем популяризации образа честного страхователя.