Страхование жилья в России: статистика и реалии

	Опрос, проведенный аналитическим центром НАФИ совместно с Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) в сентябре 2018 г., продемонстрировал слабую готовность россиян платить за страхование своего жилья по программе добровольного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций: понимание необходимости такой защиты подтвердили лишь 38% опрошенных.

Исследование проводилось в 42-х регионах РФ и охватило 140 населенных пунктов, в опросе приняли участие 1,6 тыс. человек. В цифрах мнение респондентов выглядит так:

· потенциально согласны с концепцией добровольного страхования жилья от ЧС — 45%;

· считают, что страховка должна быть комплексной (с покрытием рисков пожара и затопления) — 84%;

· на данный момент полисы страхования имеют только 16% граждан.

Какой должна быть цена полиса

Приемлемая цена полиса, в зависимости от возраста респондента, колеблется в пределах от 200 руб. /мес. (сегмент от 45 лет) до 500 руб. /мес. (сегмент 18-24 лет).

Страховщики согласны с мнением младшей аудитории и считают ежемесячную сумму 500 руб. достаточной для покрытия большей части рисков. Но оптимизм исследователей в этой части вопроса вызвал несогласие в Конфедерации обществ потребителей: по мнению главы объединения, сказать на словах о готовности платить и заплатить на самом деле — это две большие разницы, и щедрые респонденты, в большинстве своем, просто забыли умножить на 12.

Квитанции за ЖКУ как канал продвижения страховых услуг

Выяснили в НАФИ и отношение россиян к возможности включения страховки от ЧС в квитанцию по оплате жилищно-коммунальных услуг:

· 40% респондентов относятся к идее резко отрицательно;

· 34% проявляют нейтральное отношение;

· 17% считают инициативу разумной (при наличии возможности по данной строке не платить).

В этой связи интересны практические результаты программ страхования, действующих в Москве и в Краснодаре: в столице, где задействован этот механизм, страхованием охвачена почти половина квартир; аналогичная краснодарская программа с продажами исключительно через агентов, обеспечила охват лишь 1,5%.

Тем не менее, в Конфедерации обществ потребителей инициативу не поддерживают. Здесь считают, что таким образом происходит подмена осознанного подхода к страховой защите жилья, так как большинство москвичей не вчитываются в строки, что желает платеж практически принудительным.

О московской льготной программе страхования жилья

Действует с 1997 г. , покрывает риски взрыва, пожара, затопления, коммунальных аварий, отдельных стихийных бедствий (например, воздействие сильного ветра).

Страховая стоимость — 40 тыс. руб./метр кв.

Средняя цена полиса — 80 руб./месяц (данные Департамента городского имущества за 2018 г.)

Количество застрахованных квартир — свыше 2 млн.

Механизм уплаты страховых взносов по квитанциям ЖКУ используется в 80% случаев

В программе задействованы пять страховщиков («АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование», «Ингосстрах», «Согласие» и ВСК), часть страховых выплат субсидируется правительством Москвы. Самая крупная выплата была произведена по пожару и составила 1,1 млн. руб.

Прогнозы экспертов

Готовящийся ко вступлению в силу в августе 2019 г. закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, по прогнозам ВСС, приведут к серьезному увеличению объема данного сегмента страхового рынка — предположительно до 10 млрд. руб. в год (против нынешних 3 млрд.) такой показатель ожидается при условии, что в регионах программа приведет к охвату хотя бы половины населения).

Основные положения нововведения:

· срок договоров добровольного страхования — от одного года

· страховая сумма утверждается правительством

· плата за страховку на региональном уровне может быть включено в квитанцию за ЖКУ

Предполагается, что утверждение программы организации возмещения ущерба гражданам -владельцам пострадавшего жилья будет прерогативой региональных властей.

Пилотный проект через год может быть запущен в шести регионах РФ: к столичному региону с 20-летним стажем страхования жилья могут подключиться Санкт-Петербург, Краснодар и Екатеринбург, а также Тюмень и Сургут. Такие планы ВСС были озвучены на официальной пресс-конференции союза.

Включиться в программу смогут все лицензированные на страхование имущества физлиц компании, однако выбор страховщиков при подготовке программ остается за регионами.