Портал о страховании "Страховой случай"
Журнал «страховой случай»:
Первый общедоступный популярный журнал о страховании. К тому же, глянцевый...

Страхование драгоценностей: а у вас есть бриллианты?

Опубликовано: 25 / 08 / 2012

В сегменте страхования имущества существует совершенно особая категория полисов — полисы страхования предметов искусства, антиквариата и драгоценностей. И если государственным музеям страховка, как правило, необходима лишь на время выездных выставок и прочих подобных мероприятий, то для владельцев частных коллекций и любителей драгоценных украшений актуальность подобных страховых услуг неоспорима. 


Впрочем, было бы не совсем корректно говорить о том, что этот сегмент страхования в России значительно развит и очень популярен: далеко не все отечественные страховщики готовы принять на себя ответственность за дорогостоящее имущество, и объективных причин тому немало. На первом месте, конечно же, стоит проблема определения страховой суммы (идеальный вариант — наличие подтверждающего стоимость предмета документа, что возможно, если вещь, к примеру, приобретена на аукционе).

Чаще всего оценка антиквариата или предметов искусства, находящихся в распоряжении частных лиц, выполняется на основе письменного заключения компетентного лица. Такие заключения могут дать музейные эксперты или специалисты негосударственных профильных учреждений (художественных салонов или галерей, к примеру), однако нередко мнения экспертов заметно расходятся. В таких случаях возможна оценка в рамках сравнения данного предмета с аналогичным, выставленным на аукционах (по каталогам престижных аукционов Christie`s, Sotheby`s, Hotel Pruot).

Как нетрудно догадаться, стоимость предмета нередко носит весьма относительный характер, а согласование страховой суммы с представителем страховой компании для клиента становится долгим и нервозатратным процессом.

Что же касается драгоценностей, то тут проблема оценки отодвигается на второй план: оценить драгоценности сегодня не слишком сложно, а вот установить право собственности страхователя на драгоценные камни и металлы и подтвердить факт собственно страхового случае — практически невозможно. Вот почему большинство страховых копаний предлагают страхование драгоценностей не как самостоятельный вид, а в составе страхования домашнего имущества (к примеру, полис Exclusive от «Ингосстраха»): это едва ли не единственная возможность выяснить общее материальное положение клиента, не задавая некорректных (и, по сути, бесполезных) вопросов.

При такой форме страхования, однако, драгоценности находятся под защитой ровно до того момента, как покидают переделы застрахованного помещения: с точки зрения страховщиков, драгоценности предназначены не для украшения ими собственной персоны, а для помещения капитала, а потому призваны храниться в темных тайниках (лучше — в бронированных сейфах). Поэтому носильные драгоценности страхуются по отдельной более высокой страховой ставке и только по рискам «ограбление» и «разбой».

Как и при страховании любого дорогостоящего имущества, обязательным условием страхования драгоценностей и антиквариата является составление описи — и вот тут уже возникает противоречие с интересами страхователя: сможет ли хозяин драгоценностей спокойно спать, зная, что опись с указанием характеристик и стоимости каждого застрахованного предмета хранится где-то вне его дома и доступна посторонним?

Так как это является весомой причиной нежелания большинства граждан использовать страховые услуги, страховщики, идя на встречу клиентам, предлагают разные решения этой проблемы. К примеру, страховое общество «Союзник» в страховом полисе проставляет только общую сумму, доверяя хранение самой описи клиенту, а страховая компания «АСКО-Москва» вообще предлагает такой эксклюзив, как «опись описи» (собственно опись остается у клиента, а «опись описи», содержащая только общее число застрахованных предметов и общую страховую сумму, хранится у страховщика).

Стоит ли говорить, что тарифы на страхование драгоценностей, произведений искусства или эксклюзивных коллекций рассчитываются в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов — начиная от условия хранения и использования страхуемого предмета и заканчивая степенью хрупкости объекта и его привлекательности для грабителей? Соответственно, отсутствие систем защиты от пожара и от противоправных действий третьих лиц заметно повышают тариф.

По оценкам экспертов, в среднем тариф на страхование эксклюзивного имущества на российском рынке колеблется в пределах 1-4% от страховой суммы, причем он тем ниже, чем выше общая страховая сумма, а это значит, что для владельца подобного имущества наиболее выгодным является покупка единого полиса на все драгоценности.

К тому же, в этом сегменте страхования, как нигде, ценится постоянное партнерство: и страховщикам, и страхователям легче довериться тому, кто знаком не первый год.
Share |

Все Статьи о страховании

Добавить комментарий к материалу

Мнения экспертов портала «Страховой случай»

Эксперты пока не составили своего мнения о материале.

Добавить экспертное мнение
Чтобы оставить экспертное мнение, необходимо авторизоваться и являться экспертом портала «Страховой случай» (стать экспертом).

Комментарии посетителей портала «Страховой случай»









Страховой каталог INS.ORG.RU

Портал Страховой случай - победитель конкурса Золотой сайт как лучший портал в области страхования в России