Что выведет ДМС сотрудников на новый уровень

Запрос сегодняшнего дня — выведение добровольного медицинского страхования сотрудников на принципиально новый уровень.

Как показывает опрос, проведенный компанией Kelly Services, более трети граждан России считают наличие полиса ДМС в социальном пакете элементом, сравнимым по важности с размером зарплаты.

В таких условиях крайне важно вовремя выявить основные тренды, способствующие развитию и усовершенствованию данного сегмента страхования, и правильно использовать их ты, опираясь на мировой опыт.

Тренд №1. Профилактика — всегда лучше, чем лечение

Несколько лет назад российские страховщики начали широко использовать в корпоративном ДМС такие инструменты, как мониторинг здоровья сотрудников и практика профилактики. Пример популярной программы — организация амбулаторного приема сотрудников медицинскими специалистами непосредственно на территории предприятия (программа «врач офиса»).

 Западные страховые компании давно просчитали, что профилактика любого заболевания значительно дешевле его лечения, поэтому их страховые компании традиционно включают профилактические процедуры и программы превентивной защиты от заболеваний.

Действительно, организация врачебного приема «без отрыва от производства» позволяет сотрудникам экономить время на посещение медучреждений, обеспечивает качественный и своевременный контроль физического состояния, приводит к сокращению пропусков по состоянию здоровья (в том числе по больничному листу).

Также сегодня в России в программы ДМС всё чаще включаются:

· медицинские профосмотры;

· программы check-up (экспресс-диагностика заболеваний);

· централизованные вакцинации;

· проведение дней здоровья и т.п.

Тренд №2. Дистанционные медконсультации

Безусловным трендом сегодня стала телемедицина, предоставляющая застрахованным пациентам удобную возможность в режиме реального времени получать дистанционные консультации у профильных специалистов, включаю опцию «второе мнение».

Современные технологии позволяют проводить консультации в форматах аудио и видео, услуги предоставляются через мобильные приложения или в личном кабинета застрахованного на сайта страховой компании.

Дистанционное наблюдение за состоянием пациента обеспечивается такими функциями, как сбор данных с медицинских датчиков пациента, их консолидация и централизованный анализ. В перспективе — формирование в дистанционном режиме медицинских заключений, выдача выписок из историй болезни, электронных справок и рецептов.

Практический пример: продукт «Телемед», страховая компания «РГС Жизнь»

Продукт представлен в апреле текущего года, предполагает дистанционные консультации Я взрослых и детей (многофункциональный сервис), стоимость — от 1 тыс. руб.

Программа позволяет получать круглосуточные онлайн-консультации педиатров и терапевтов (клиники Москвы) с возможностью загрузки систему результатов анализов, при постановке критического диагноза — подключение опции «второе мнение». Также реализована запись к узким специалистом (онлайн-прием).

Тренд №3. Смещение акцентов на критические заболевания

Тренд является следствием ориентации на западную систему страхования, где предусмотрен приоритет помощи при тяжелых заболеваниях перед «лечением насморка». В частности, дополнительную нишу на рынке ДМС занимают страховые продукты по защите от онкологических заболеваний.

Услуга появилась в России относительно недавно, её цель — обеспечить застрахованному возможность:

· получить дорогостоящую более качественную медицинскую помощь;

· получить экспертное сопровождение и консультации при выборе клиник и программ лечения;

· оправиться на лечение в зарубежную клинику;

· поддержать на фоне расходов на медицину уровень жизни семьи.

Программы в этой нише предлагают крупнейшие страховые компании — лидер по онкострахованию «ВТБ страхование», «Согласие вита», «Росгосстрах жизнь», «Ренессанс жизнь». Количество застрахованных заметно увеличивается от году к году, начиная с 2015 г.

Что обещают цифровые технологии

Мы все являемся свидетелями того, как стремительно цифровые технологии меняют нашу жизнь. Применительно к медицинскому страхованию можно говорить о таких возможностях искусственного интеллекта и машинного обучения, как:

· высокая точность прогноза частоты и специфики обращений застрахованных в конкретные клиники;

· расчёт предрасположенности застрахованных к тем или иным заболеваниям для коррекции стоимости страхового договора;

· интеграция медицинских гаджетов с телемедицинскими системами, развития платформ личного страхования.

В качестве перспективы рассматривается развитие сектора peer-to-peer-страхования (удобный интерфейс, администрирование с помощью роботов) — уникального решения с вовлечением друзей, родственников, коллег, сообществ в соцсетях. Некий прообраз «кассы взаимопомощи» предполагает минимальный риск мошенничества, как следствие — снижение стоимости страховки.