Полисы ОМС и ДМС: вместе или рядом?

Закон об ОМС, вступивший в действие в новой редакции 1 января 2011 года, как известно, открыл для застрахованных долгожданную возможность самостоятельно выбирать и страховщика, и лечебное учреждение, и лечащего врача. Насколько практически реализуем это замысел государства — вопрос спорный (в селах, райцентрах и даже в небольших городах России нередко работает одно-два лечебных учреждения), однако законодательное закрепление такого права — несомненное достижение.

В то же время, новый закон лишил какой бы то ни было законодательной базы страховщиков ДМС: если предыдущий закон содержал хотя бы упоминание о таком виде страхования, то в новом о ДМС нет ни слова, что создает определенные трудности (например, при проверке счетов, выставленных за лечение в рамках ДМС медучреждениями).

ДМС изначально было задумано как своего рода дополнение к ОМС, которое предполагает оплату таких услуг, как амбулаторная помощь, стационарное и стоматологическое лечение, экстренная медицинская помощь, вспоможение при беременности и родах, услуги педиатрии.

Дискуссия о том, нужны ли два полиса медицинского страхования и на каких условиях они должны сосуществовать, началась задолго до введения новой редакции закона об обязательном медицинском страховании, однако именно этот законодательный акт «подогрел» ее до температуры открытого противостояния: сегодня профильные игроки страхового рынка видят перспективы в объединении ОМС и ДМС, а Минздравсоцразвития — в совершенствовании ОМС как важнейшего социального инструмента.

Среди аргументов страховщиков — возможность снижения стоимости ДМС при совмещении двух полисов: сделав законодательно полис ДМС дополнением к полису ОМС, его расчетную стоимость, по мнению участников рынка, можно было бы снизить с нынешних 10-15 тыс. руб. в год на одного застрахованного до 4-5 тыс. руб. (подразумевается полис ДМС с широким спектром медицинских услуг для предприятий с числом застрахованных порядка 2-3 тыс. человек).

Не менее убедительны и противники объединения: как, к примеру, разделять на практике платные и бесплатные медицинские услуги? Предлагая пациентам с полисом ДМС более качественные расходные материалы, можно оказаться перед необходимостью выстроить полностью иной, чем при обязательном медстраховании, алгоритм лечения, закрепив, тем самым, этакое «крепостное право» для застрахованных в системе ОМС.

Несмотря на мнение страховщиков, на данный момент речь об объединении полисов ОМС и ДМС на законодательном уровне не планируется, однако это вовсе не означает, что ныне действующие законы не нуждаются в поправках. Говоря иначе, перспективы синергии двух медицинских полисов существуют, однако если процесс интеграции ОМС и ДМС будет запущен, то во главу углу должна быть поставлена не возможность увеличения прибыли, а вопрос качества оказания медицинских услуг, обеспечивающий реальный выигрыш для потребителя.

По мнению специалистов, связанные со сферой регулирования ДМС законодательные изменения должны обеспечиваться в рамках закона об организации страхового дела в России, и подобные предложения Министерство здравоохранения и социального развития планирует в ближайшее время подготовить, не забывая о том, что система обязательного медицинского страхования выполняет и такую немаловажную социальную функцию, как финансирование государственных медицинских организаций.

Кстати, идея объединения ОМС и ДМС была отчасти инициирована и потому, что после вступления в силу нового закона страховые медицинские организации ощутили финансовые сложности при работе в системе ОМС, связанные с жестким ограничением норматива отчислений средств на ведение дела, с одной стороны, и с ростом расходов (оплата экспертов, оборудование пунктов выдачи полисов, информатизация населения, штрафы и пр.), с другой.