Климатические риски как актуальная задача страхового рынка

	Изменение климата постепенно перестает быть исключительно экологической темой и все заметнее влияет на страховой рынок. Наводнения, паводки, аномальные осадки и другие экстремальные природные явления происходят все чаще, а значит, растут и потенциальные страховые выплаты. Именно поэтому крупнейшие мировые страховщики уже давно используют математические модели, позволяющие заранее оценивать вероятность катастроф и возможный размер ущерба. Теперь аналогичные инструменты развиваются и в Российской федерации.

 Так, РНПК сообщила о создании нового аналитического решения, полученного в процессе реализации спецпроекта «Риск-офис». Решение предназначено для моделирования климатических и катастрофических рисков, оценки подверженности территорий природным опасностям и расчета возможных убытков.

По данным Munich Re, начиная с 1980 года мировой экономический ущерб от природных катастроф превысил 7,4 трлн долларов (с учетом инфляции). При этом только около трети этих потерь были застрахованы.

Национальный перестраховщик уже имеет результативные наработки в части моделирования рисков наводнений и готов предоставить их для совместной работы органам власти и страховому сообществу.

Почему климатические риски становятся задачей страховщиков

По оценкам международных перестраховщиков, ежегодный мировой экономический ущерб от природных катастроф исчисляется сотнями миллиардов долларов. При этом все большую долю занимают события, связанные именно с экстремальными погодными явлениями. Страховщикам приходится учитывать не только масштаб подобных происшествий, но и изменение их частоты, поскольку это напрямую влияет на тарифы, перестрахование и финансовую устойчивость компаний.

Россия не является исключением. В последние годы заметно увеличилось число крупных паводков и наводнений, затрагивающих сразу несколько регионов. Каждое подобное событие означает повреждение жилых домов, предприятий, объектов инфраструктуры и транспорта, а следовательно — рост потенциальных страховых выплат. Для участников рынка становится важным не только возмещать ущерб после чрезвычайной ситуации, но и заранее понимать, насколько риск критичен для конкретного региона или объекта.

Именно эту задачу и решает «Риск-офис» — проект, инициированный ЦБ РФ и реализуемый РНПК с 2020 г. Одной из его ключевых целей стало создание отечественных технологий, способных заменить зарубежные сервисы анализа катастрофических рисков.

Что умеет новый инструмент

Разработанное РНПК решение предназначено не только для оценки уже произошедших событий. Он позволяет решать сразу несколько практических задач, важных как для страхового рынка, так и для властных и бизнес-структур:

· моделировать последствия наводнений;

· анализировать потенциальные риски отдельных объектов и регионов;

· рассчитывать вероятные страховые убытки.

Такие данные могут использоваться при формировании программ перестрахования, оценке платежеспособности страховых организаций и анализе последствий уже произошедших чрезвычайных ситуаций.

Как отмечают в РНПК, новый инструмент рассчитан не только на страховые компании. Его результаты могут использовать органы власти и предприятия, которым необходимо учитывать климатические риски при планировании развития территорий и эксплуатации объектов.

По сути, речь идет о полноценной аналитической платформе, которая помогает оценивать последствия климатических изменений и принимать решения еще до наступления чрезвычайной ситуации.

Особый интерес представляет и объем исходных данных. Гидрологические расчеты выполнены с использованием информации более чем с 2300 гидропостов, а также геопространственных данных дистанционного зондирования Земли. Такой массив информации позволяет значительно повысить точность моделирования по сравнению с использованием только архивной статистики.

Мировая практика постепенно приходит и в Россию

Использование моделей катастрофических рисков давно стало стандартом для крупнейших международных перестраховщиков. Munich Re, Swiss Re и другие глобальные игроки применяют их при оценке страховых портфелей, расчете перестраховочной защиты и прогнозировании возможных убытков от природных катастроф. По мере накопления новых данных такие модели регулярно пересматриваются и уточняются.

Появление собственного аналитического инструмента у РНПК показывает, что российский рынок движется в том же направлении. Формирование национальной системы моделирования климатических рисков позволяет учитывать особенности российских природных условий и снижает зависимость отрасли от зарубежных решений.