Климатические изменения и страхование

	Изменение климата — серьезная угроза для глобальной экономики, которая заставляет страховые компании отказываться от традиционных подходов к оценке рисков, а также повышать тарифы из-за неспособности оценивать вероятность природных катаклизмов. В связи с этим в международном Совете по финансовой стабильности (англ. Financial Stability Board, или FSB) принято решение о создании группы по раскрытию информации, связанной с изменением климатических параметров.

Отчет Женевской ассоциации, которая специализируется на исследованиях в области управления рисками и страхования, содержит информацию о необходимости для страховщиков в целом ряде регионов устанавливать завышенные тарифы — и число таких регионов постоянно увеличивается. Растут и нестрахуемые риски, связанные с глобальным потеплением, что актуально сегодня для компаний по всему миру.

Нестрахуемыми называют риски, размер которых для страхования слишком велик, а вероятность не поддается прогнозированию (это, в частности, ураганы, наводнения и другие природные катастрофы).

Эксперты выделяют три основных фактора повышения нестраховых рисков на данном этапе, а именно:

1. последствия глобального потепления (практически непредсказуемые);

2. повышение уровня мирового океана;

3. нарастание интенсивности природных катастроф.

Традиционные подходы оценки рисков в страховании, основанные на анализе исторических данных, в современных условиях оказываются недостаточными, а риски, связанные с природными катастрофами, все чаще становятся нестрахуемыми.

Мировые природные и техногенные катастрофы-2016

В 2016 г. были зафиксированы самые высокие экономические потери от стихийных бедствий в мире за последние пять лет: общие убытки в экономике составили $175 млрд.; застрахованные убытки превысили $54 млрд. (против $94 млрд. и $38 млрд. соответственно в 2015 г.)

За год в мире произошло 327 стихийных бедствий (191 природная катастрофа и 136 – техногенных). Самые тяжелые экономические потери, оцениваемые в $25-30 млрд., принесло землетрясение в Японии. Страховая отрасль покрыла менее одной трети экономических потерь.

Эксперты прогнозируют: правительства стран мира будут вынуждены направлять все больше средств на защиту от природных катастроф (в первую очередь, от наводнений) и ужесточать строительные нормы при возведении зданий в подверженных рискам регионах: режим экономии в краткосрочной перспективе обернется колоссальными затратами на восстановление поврежденной инфраструктуры в будущем.

По прогнозам, к 2030 г. экономические потери превысят 3% от глобального ВВП (в зависимости от уровня развития страны, этот показатель может составить от 3,2% до 11%).

Раскрытие информации о климатических стратегиях

Климатические изменения — фактор, потенциально разрушительный для любых инвестиционных портфелей, в том числе и для пенсионных фондов (согласно исследованиям Кембриджского университета, краткосрочные изменения климата могут повлечь потери до 45% от портфеля). На этом фоне инвесторы все чаще играют против корпораций, скрывающих информацию о климатических рисках.

Помочь компаниям отчитываться о данной категории рисков решили в FSB: международная организация, созданная странами G-20 в 2009 г. в рамках Лондонского саммита, объявила о формировании целевой группы по раскрытию информации, имеющей отношение к климатическим изменениями — TCFD, или Task Force on Climate Related Financial Disclosures.

В команду вошли 32 представителя бизнеса, разработана специальная инструкция, на сайте TCFD опубликованы рекомендации по раскрытию данных о климатических стратегиях. Рекомендованные 4 блока информации:

1. порядок управления климатическими рисками и возможностями;

2. влияние климатических рисков на бизнес-планы и бюджет (теущее и потенциальное);

3. меры определения рисков;

4. инструменты оценки актуальных рисков и реагирования на них.

В FSB надеются, что рекомендации помогут всем заинтересованным сторонам, включая страховщиков, более точно оценивать риски и возможности, создаваемые изменениями климата для конкретной компании.

Прочие аспекты взаимосвязи страхования и климата

Изменение климата напрямую влияет на производство сельскохозяйственной продукции: по мнению аналитиков, при повышении температуры воздуха всего на 1°С урожайность трех основных для современного сельского хозяйства культур (рис, кукуруза, пшеница) упадет на 10%.

Также страховщикам придется учитывать прямой эффект от роста заболеваемости и смертности, связанных со сложностью адаптации человеческого организма к изменяющимся климатическим условиям.