Скоро в школу, следом — в институт

	Реалии сегодняшнего дня таковы, что в канун начала нового учебного года уже правомерно говорить о необходимости включения в стандартный ученический набор, наряду со школьной формой, портфелем и учебниками, такой «школьной принадлежности», как страховой полис: как показывает статистика, первый месяц школы — это наиболее травмоопасный период, а поступление ребенка в первый класс — самое время задуматься о накопительном страховании.

Многие годы самым популярным страховым продуктом для детей в нашей стране остается страхование от несчастного случая, которое выделяется в отдельный вид добровольного медицинского страхования: как свидетельствует опыт, травматизм является одним из наиболее распространенных «заболеваний» для детей школьного возраста, а стоимость подобных страховых услуг традиционно невелика. Важен и тот факт, что такой страховой продукт абсолютно «прозрачен» и понятен для потребителя.

Сегодня практически каждый страховщик имеет собственную программу страхования детей от несчастных случаев, предоставляя родителям возможность самостоятельно выбирать условия страховки (срок действия договора, перечень рисков, страховую сумму, размер выплат). К тому же, всегда есть возможность снизить затраты, заключив коллективный договор страхования на группу детей (к примеру, на весь класс или на всю школу).

Впрочем, как гласит народная мудрость, «маленькие дети — маленькие проблемы, большие дети — большие проблемы»: отправляя малыша в первый класс, современные родители уже не могут не думать о тех, казалось бы, дальних перспективах, которые ждут их ребенка по окончанию школы.

Одним из самых «старых» видов страхования является накопительное страхование жизни — и если еще в советские годы непоколебимой уверенности в завтрашнем дне предусмотрительные родители пользовались такой популярной программой, как накопительное страхование детей к совершеннолетию, то в современных условиях страховка нередко становится наиболее оптимальным способом накопления средств для вывода наследника во «взрослую» жизнь.

Особенно широкое распространение в нашей стране накопительное страхование детей получило после введения платного образования и заметного сокращения в ВУЗах бюджетных мест — не удивительно, что многие родители сегодня проявляют интерес к страховым продуктам уже в канун поступления ребенка в первый класс, когда, собственно, и заканчивается беззаботное детство, а на горизонте, хоть и в отдалении, появляются такие задачи, как поступление в ВУЗ или, к примеру, свадьба, открытие собственного дела и т.п.

Неизменная суть накопительного страхования — выплата денег по прошествии установленного срока — делает принципиально важной длительность действия страхового договора: чем больше срок, тем меньше страховые взносы и тем большую сумму можно скопить при равных отчислениях из семейного бюджета.

Накопительное страхование детей — перспективный инструмент накопления денежных средств на определенную дату (к достижению ребенком определенного возраста). Чаще всего родители выбирают страхование до наступления совершеннолетия, хотя страховщики не ограничивают возраст выгодополучателя именно такой традиционной планкой.

Кстати, специалисты рекомендуют именно такой вариант оформления страховки, при котором ребенок выступает в роли выгодополучателя, а собственно застрахованным лицом по договору накопительного страхования жизни является основной кормилец в семье.

Уникальные возможности страхования в сравнении с прочими инструментами накопления состоят в том, что, помимо страховой суммы, получение которой происходит по окончании действия договора, в течение всего срока его действия и ребенок, и его кормилец находятся под страховой защитой.

Так, страховые выплаты предусмотрены в случае болезни, травмы или инвалидности ребенка (их размер определяется в зависимости от конкретного страхового случая и не влияет на размер выплат по окончании срока договора), а в случае гибели ребенка все ранее выплаченные средства возвращаются страхователю.

В случае утраты трудоспособности или смерти страхователя выплата взносов прекращается, а по достижении оговоренного возраста ребенок все равно получает всю договорную сумму — говоря иначе, недоплаченные взносы страховщик берет на себя.