Ритуальное страхование на фоне российской ментальности

Опубликовано: 24 / 02 / 2018

	Широкое использование страхования для финансирования расходов на захоронение — инициатива, принадлежащая НКО «Верум» и направленная на преодоление творящихся в отечественной сфере похоронных услуг бесчинств и связанного с этим глубокого этического кризиса в целом. Проект по использованию механизмов страхования для упорядочения ритуальных услуг направлен в Минэкономразвития.

Некоммерческая организация «Верум», обеспечивающая защиту прав потребителей в сфере ритуально-похоронных услуг в РФ, отмечает социальную значимость инициативы на фоне мировой тенденции старения населения и с учетом ситуации, сложившейся на отечественном рынке.

На текущий момент объем официально предоставляемых платных ритуальных услуг составляет 60 млрд. руб. в год, более 20 млрд. руб. ежегодно расходуется из бюджетной системы РФ на выплаты адресных пособий (данные Росстата), при этом годовой объем теневого сектора достигает 120-150 млрд. руб.

Похоронный бизнес в России является один из наиболее прибыльных, характеризуется закрытостью, опирается на неспособность потрясенных смертью близкого противостоять мошенничеству, что позволяет оказывать ритуальные услуги по завышенным ценам.

Имеет место и такой феномен, как продажа/покупка информации о смерти граждан: буквально в считанные минуты после ухода человека из жизни его родственников начинают атаковать ритуальные агенты, представители конкурирующих фирм способны устроить разборки прямо в доме умершего. При этом официальные социальные выплаты на погребение на порядок ниже реальных расходов на погребение.

«Проблема давняя и деликатная»

Именно так говорят о сложившейся ситуации в департаменте финансовой политики Минфина: здесь отмечают, что перевести обсуждение проблемы в прагматичную плоскость мешают деликатность темы и российский менталитет.

В силу менталитета россияне отказываются думать «о плохом», и это прослеживается уже на страховых полисах для выезжающих за рубеж: даже при покупке путешествия в дальние страны с жестким визовым режимом наши туристы отказываются от расширенного страхования, предпочитая ограничиваться выполнением минимальных требований в части страхования.

Отмечается также, что россиянам вообще не свойственно копить деньги на такие цели: в большинстве своем они не задумываются о переходе в мир иной, предпочитая откладывать средства на простые радости мира этого — на ремонт в квартире, покупку новой мебели или отпуск у моря. Не исключено, что в основе нашей нынешней ментальности лежат десятилетия советского режима, при котором погребение, как и прочие коммунально-бытовые услуги, затратным не было.

Из мировой практики

А что же за рубежом нашей родины? Наиболее высоким спросом подобные страховые продукты пользуются в Японии, где организация ритуала захоронения обходится порядка $20 тыс. Широкое распространение ритуального страхования имеет место в Соединенных Штатах Америки, где стоимость похорон в среднем составляет $7,2 тыс.

Интересный опыт демонстрирует Индия, где на фоне патологической бедности населения высок спрос на полисы страхования жизни: страховой взнос за такой полис может составлять $5, а выплата — не более $200, но эти средства реально оказываются существенными для погребения умершего.

А вот в Германии, на которую так часто ориентируются россияне и где погребение требует суммы порядка € 15 тыс., ритуальное страхование не является очень популярным — правда, в отличие от нас, прагматичные немцы все же делают необходимые накопления самостоятельно.

Концепция для российских страхователей

Концептуальное предложение — программа «МАРС» от «Росгосстраха», доступная страхователям вплоть до достижения 80-ти лет (в том числе для инвалидов). Оформление полиса не требует медицинского освидетельствования, действует без продления до наступления страхового случая, выплата страховой премии возможна разовая ил и ежегодная, плательщиками могут выступать сам застрахованный или его родственники.

Интерес к этому продукту все последние годы показывает стабильный рост: так, если в 2014 г. сборы по нему составили 0,5 млрд. руб., то в 2016 — уже 1,3 млрд. руб. Преимущества решения:

· контроль над организацией похорон осуществляется третьей стороной — страховой компанией;

· возможность организации похорон на территории всей страны;

· точное соблюдение воли умершего.

Представленная Минэкономразвития концепция предусматривает также создание базы данных организаций, легально оказывающих ритуальные услуги, и стабилизационного фонда для экстренных выплат. Себе инициатор отводит роль третейского судьи, контролирующего выполнение обязательств сторон по договору страхования.