Биометрия и российское страхование

	В конце прошлого 2020-го года в России был принят закон о ЕБС (Единая биометрическая система), существенно расширивший доступ к сервисам удаленной идентификации: если до сих пор он был только у банковских учреждений, то теперь открыт для компаний из разных секторов экономики, включая игроков страхового рынка. Что может дать биометрия страхованию и готовы ли российские страховщики воспользоваться новыми возможностями?

В комитете Госдумы РФ по финансовому рынку уверены, что использование биометрических данных клиентов в страховой отрасли — весьма перспективное новшество, способное, в частности, расширить спектр предоставляемых дистанционно услуг.

Биометрические системы идентификации и аутентификации предполагают проведение процедур установления и удостоверения личности человека на основании его биометрических данных — уникальных физиологических и биологических характеристик. Пять наиболее распространенных типов биометрии — это: отпечатки пальцев, рисунок вен пальцев и ладони, радужная оболочка глаза, голос, «отпечаток» лица.

Важно отметить, что в новом законе речь идет о возможности использовать в страховании коммерческие биометрические системы, характеризуемые предъявляемыми к ним более мягкими требованиями (такие данные предназначены для использования в ограниченном пространстве — например, исключительно в рамках собирающей их коммерческой организации).

Для наглядности можно условно сравнить данные из ЕБС с гражданским паспортом, а данные коммерческих биометрических систем — например, с удостоверением водителя. При этом упрощенная система обязательно должна быть закреплена постановлением правительства, включая положения об аккредитации организаций, которые намерены использовать биометрические данные граждан РФ в коммерческих целях (такое постановление уже готовится).

ЕБС РФ: знакомимся ближе

ЕБС, или Единая биометрическая система является совместным проектом ЦФ РФ и «Ростелекома», работа над которым была начата в 2017 г. Тогда же были приняты необходимые законодательные изменения («Ростелеком» выступает в роли разработчика и оператора ЕБС).

Система предполагает идентификацию граждан по двум одновременно используемым параметрам — фотоизображение лица и голос, работает во взаимосвязи с ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации), является ключевым элементом механизма идентификации, обеспечивающим гражданам возможность получения финансовых услуг в дистанционном режиме.

Запуск системы состоялся в июне 2018 г., в список уполномоченных собирать биометрическую информацию коммерческих организаций на тот момент было внесено 438 банков. К 2021 г. подключиться к ЕБС обязаны были уже все кредитные организации Российской Федерации.

Сейчас в 95% российских городов есть отделения банков (более 13,3 тыс.) и многофункциональные центры, в которых граждане РФ могут сдать свои биометрические данные в ЕБС. С нынешнего года реализована также возможность удаленно проходить идентификацию и без предъявления паспорта дистанционно получать различные финансовые и государственные услуги.

Биометрия для страховщиков

Итак, страховые компании получили доступ к биометрическим данным — но по признанию самих страховщиков, как использовать новые возможности, они понимают смутно, и широкого прикладного применения им пока не видят.

Для справки: в конце 2020 г. банковские структуры критично оценили перспективы коммерческой биометрии, сославшись на чрезмерную строгость и скрупулезность требований.

Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) подчеркивают: применение биометрии в страховании осложняется спецификой страховых продуктов, которые от банковских существенно отличаются (приложения банков, через которые совершаются финансовые транзакции, постоянно используются — страховые полисы приобретаются единожды на длительный период).

Кстати, разработчик ЕБС«Ростелеком» в своих примерах по улучшению сервисов ссылается на усовершенствование оплаты в транспорте и в вендинговых автоматах, рассказывает об удобстве дистанционного подписания договоров с операторами мобильной связи, описывает биометрический проход на стадионы, биоэквайринг, сервисы для судопроизводства и пр.— но ничего не говорит о страховых услугах.

Доступ, тем не менее, открыт. Кто из страховщиков станет пионером в использовании биометрических данных граждан РФ? Как это упростит жизнь страхователей? Вопросы остаются открытыми, ясно лишь одно: игроки страхового рынка отвечать на них не торопятся.