Недооцененный инструмент — переговоры с виновником ДТП до суда

	Процесс взыскания задолженности страхователя в пользу страховой компании всегда достаточно сложен. Он включает в себя сбор подтверждающих сумму задолженности доказательств, обоснование для ее взыскания, подготовку и подачу иска в суд — не удивительно, что для успешного завершения процедуры всегда рекомендуется обратиться к профессиональному юристу. А если воспользоваться возможностями этих же профессионалов для организации досудебных переговоров?

Рынок переговорного процесса с должниками в страховом бизнесе сегодня «холоден», обращающихся к нему специалистов — единицы, а практические возможности его на самом деле очень высоки.

Как свидетельствует практика, претензионные письма до должников очень часто не доходят, и о своих обязательствах (равно как и о самом существовании долга!) люди нередко узнают только во время встречи с юристами, занятыми в организации договорного процесса.

Немалая часть должников при этом сразу выражает готовность платить, не доводя ситуацию до судебных разбирательств. Еще интереснее то, что заранее узнающие о своей задолженности граждане, не согласившиеся закрыть вопрос на досудебном этапе, в судебном процессе оказываются более подготовленными к решению не в свою пользу, что по факту позитивно влияет на получаемые сборы.

Что надо знать о регрессе и суброгации в страховании

В современной страховой практике существует два разных процесса, связанных с возвратом средств:

· регресс — это ситуация, когда страховщик требует возмещения убытков от застрахованного лица. Это может произойти, например, если застрахованное лицо нарушает условия договора страхования или становится виновником страхового случая;

· суброгация — это когда страховая компания принимает на себя обязательства застрахованного лица перед третьими лицами. Например, если автомобиль застрахован по каско и попадает в ДТП, страховая компания может выплатить компенсацию пострадавшему и затем взыскать эту сумму с владельца автомобиля.

В рамках этих процедур, кредитор (в данном случае — страховая компания или другое лицо, предоставившее страховую защиту) направляет должнику претензию с требованием о возмещении ущерба. Если должник удовлетворить претензию отказывается, кредитор получает право обратиться в суд для взыскания задолженности.

Между этими двумя действиями и возникает та самая недооцененная возможность — досудебное соглашение о возврате денег.

Как убедить должника

В рамках досудебных переговоров важно проинформировать оказавшегося в роли должника страховой компании человека о преимуществах погашения долга до принятия соответствующего судебного решения. При правильной подаче не согласиться с этим сложно.

Досудебное соглашение о возврате долга может создать следующие преимущества для сторон:

· экономия времени и средств за счет отказа от длительного и дорогостоящего судебного процесса (страхователю важно понимать, что судебные издержки будет платить именно он);

· гибкость условий, так как в переговорном процессе можно договориться о более гибких условиях возврата долга, по сравнению с тем, которые установит суд;

· возможность «выговорить» дополнительные условия — такие как отсрочка платежа или снижение суммы долга.

Взыскание долга в судебном порядке негативно скажется на кредитном рейтинге страхователя и на доступности для него страховой защиты в будущем. Как правило, взвесив все плюсы и минусы, должники страховых компаний предпочитают заплатить по договоренности, избежав судебных разбирательств и связанных с ними негативных последствий, включая огласку происходящего.

Сложность и противоречивость долга перед страховой компанией

Регресс и суброгация в страховании — процедуры сложные и полные противоречий, связанных с неоднозначностью толкований законодательства и правил, которыми руководствуется в своей деятельности конкретный страховщик.

Порой страховые компании могут требовать возврата средств даже в тех случаях, когда страхователи не являются виновниками страхового случая — в том числе, когда их вина не доказана или недоказуема.

В рамках досудебных переговоров с должниками команда юристов работает на стороне страховщика, рапортуя о сокращении срока возврата ему денег и о снижении его расходов как о победе. Страхователю при этом следует знать, что такое решение проблемы лишает его права оспаривать правомерность долга.

Если же дело рассматривается в суде, то даже после вынесения решения о взыскании денежных средств в пользу страховой компании у не согласного с таким решением должника остается возможность подать апелляцию или обратиться в вышестоящий суд.