Один дом. А? Страхуем квартиру и дом, прежде чем из них уехать

	Одним из самых известных и наиболее распространенных видов имущественного страхования является страхование жилой недвижимости: для абсолютного большинства граждан России квартира или дом являются самой дорогостоящей собственностью, а договор страхования — единственной возможностью обеспечить защиту своих инвестиций.

К тому же, страхование квартиры или дома предусматривает страховую защиту не только для самого строения, но и для всего того, что находится внутри — для так называемого домашнего имущества. Актуальность подобных страховых услуг, как нетрудно догадаться, заметно возрастает с наступлением лета — поры отпусков, путешествий и поездок в дальние края.

Очевидно, что оставляя квартиру или дом без присмотра, владелец опасается не только грабежа, но и различных непредвиденных ситуаций — очень важно правильно оценить вероятность подобных событий и обеспечить страховую защиту от них.

Сегодня многие страховщики предлагают пакетные продукты по страхованию имущества со стандартным перечнем рисков, и хотя такой перечень, как правило, достаточно полон, страхователю стоит убедиться в том, что предлагаемый продукт действительно покрывает все риски, наиболее вероятные именно в его конкретном случае.

Многие страховые компании предоставляют свободу выбора — и в этом тоже есть свой негативный момент: не будучи профессионалом страхового дела, рядовой гражданин может что-то упустить — или просто не знать о существовании некоторых категорий рисков. При этом страхователь должен четко осознавать: если риск не указан в страховом договоре, возмещение ущерба, повлеченного таким рисковым событием, не произойдет.

Итак, каковы же основные риски, от которых традиционно проводится страхование дома или квартиры?

Во все времена первым пунктом остается риск пожара и сохраняется актуальность таких рисков, как противоправные действия третьих лиц (в том числе — кража и грабеж), аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, внутреннее возгорание оборудования и электроприборов, непредвиденное отключение электроэнергии и водоснабжения, подача тепла и т.п.

Для владельцев частных домов представляет интерес возможность обеспечить защиту от таких рисков, как подтопление грунтовыми водами и стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, удар молнии, обвалы, оползни, оседание грунта и пр.) Кроме того, сегодня все чаще осуществляется страхование от рисков наезда наземного транспортного средства и падения летательных аппаратов или их обломков.

Помимо конструктивных элементов зданий и сооружений, классические программы предусматривают обеспечение страховой защиты для внутренней отделки помещений (комплексная защита покрытия стен, пола и потолка, окон, дверей, балконов и лоджий с застеклением, сантехники) и инженерного оборудования (систем отопления, кондиционирования, вентиляции, пожаротушения, сигнализации и т.п.) Наконец, страхованию подлежат мебель и прочие предметы интерьера, бытовая техника, одежда и личные вещи, находящиеся в помещении картины, ювелирные украшения и пр.

Кроме того, весьма разумно застраховать свою гражданскую ответственность: в этом случае страховая компания возьмет на себя и расходы, связанные с причинением ущерба имуществу третьих лиц (в данном случае — соседей).

Страховые тарифы, соответственно, зависят от количества и содержания выбранных рисков, а также от ряда иных факторов, учитываемых страховыми компаниям (это географическое положение страхуемого объекта, материал и состояние здания, наличие охранной и пожарной сигнализаций, железных решеток и дверей и многое другое).

Словом, прежде чем оставить свой дом или квартиру и отправиться на заслуженный отдых, целесообразно скрупулезно оценить все риски и заблаговременно оформить страховой договор: страхование по классическим программам требует предоставления объемного пакета документов, осмотра и оценки имущества профессионалами.

Если же вы в пылу приготовлений к отпуску упустили такой момент, как страховка для покидаемого жилища, тоже не все потеряно: сегодня многие страховщики предлагают экспресс-продукты по страхованию имущества, позволяющие получить полис буквально в считанные минуты, предъявив лишь паспорт. Этими продуктами, кстати, пользуются и многие не слишком придирчивые собственники: если в вашем жилище нет мраморного бассейна, домашнего кинотеатра последней модели или доставшихся от бабушки антикварных украшений, получение страхового полиса без предоставления многочисленных бумаг и осмотра квартиры — вполне разумный вариант.

И последнее, пожалуй: страхователю следует знать, что страхованием не покрываются убытки, ставшие результатом умысла или грубой неосторожности самого страхователя. Не покрываются и убытки результатом форс-мажорных обстоятельств (военных действий, народных волнений, ядерного взрыва и т.п.) — если договором это отдельно не оговорено.