Пандемия как драйвер развития страхового рынка РФ

Объем премий в сегменте страхования имущества физлиц уже по результатам первого полугодия-2020 восстановился, а в третьем квартале начал уверенно расти, показав в августе, ставшем месяцем пиковых показателей, рост в годовом сравнении более чем на 13%. Например, в «Росгосстрахе» число заключенных договоров увеличилось более чем на 24%, и почти на четверть вырос объем страховых премий за период март-октябрь.

Аналитики агентства «Национальные кредитные рейтинги» прогнозируют рекордный рост совокупной прибыли страховщиков по итогам текущего года — свыше 300 млрд. руб. (до налогообложения). Причину такой динамики они видят в том, что на фоне коронавирусной пандемии в некоторых сегментах российского страхового рынка резко сократилось количество страховых событий, что, в свою очередь, дало страховщикам возможность заметно снизить убыточность.

В «Эксперт РА» тоже уверены, результаты 2020-го превзойдут итоги предыдущего года и прогнозируют, в частности, 5-6%-й рост рынка страхования жизни.

Почему именно «жизнь»?

Пандемия стала жестким напоминанием о бренности нашего бытия: многим людям пришлось столкнуться с критическим снижением доходов или потерей работы, а кому-то — и с утратой близких. Все это сделало отношение к защите здоровья и благополучия более ответственным, как следствие — возросла потребность в продуктах накопительного страхования жизни, которые сегодня рассматриваются одновременно и как страховой, и как финансовый инструмент.

Так, в отчетном периоде группы «АльфаСтрахование» отметила опережающий рост сегментов страхования жизни (увеличение почти в два с половиной раза); объем страховой премии компании «Росгосстрах Жизнь» вырос вдвое по сравнению с АППГ, а спрос на накопительные страховые программы после отмены самоизоляции — втрое.

Повышение приоритетности продаж НСЖ вместе с увеличением количества сделок по ипотеке обеспечили восстановление сегмента страхования жизни в целом по итогам трех кварталов года.

Небольшой всплеск наблюдался и на рынке non-life страхования, однако связан он был, в первую очередь, с активным спросом на товары длительного пользования (недвижимость, автомобили) — отложенным на период кризиса спросом. Среди прочих «агентов влияния» — запущенная правительством РФ федеральная льготная ипотечная программа и связанные с падением курса национальной валюты инфляционные ожидания россиян.

Негативные для страхового рынка факторы

Несмотря на позитивные прогнозы, эксперты видят и безусловный негатив, акцентируя внимание на таких объективных факторах, как:

· происходящее в стране и в мире ухудшение экономической ситуации;

· снижение доходов населения, как следствие — падение платежного спроса.

Если спрос на продукты страхования имущества и жизни физлиц, а также на защиту от несчастных случаев (особенно на случай диагностирования COVID-19) показали рост, то другие сегменты рынка серьезно пострадали. В частности, практически «легли» связанная с заграничными поездками граждан «Зеленая карта», а также страхование туристов и пассажиров.

Сейчас страховая индустрия находится в поисках новых подходов, которые в условиях имеющегося специфического спроса на финуслуги позволили бы сохранить привлекательность страхования с учетом того, что свободных денежных ресурсов у клиентов становится все меньше. Радужных перспектив в этом направлении эксперты, впрочем, не видят — разве что в улучшении клиентского сервиса за счет обеспечивающей упрощение сотрудничества диджитализации.

Люди, впрочем, не теряют оптимизм и ожидают по мере решения коронавирусных проблем кардинального улучшения экономической ситуации: после запуска вакцинации от COVID-19 динамика неизбежно изменится и страховой рынок постепенно возвратится в прежнее состояние.