Как КоАП мешает регулятору штрафовать страховщиков

	За первые три квартала текущего 2022 г. крупнейшим отечественным страховщикам ОСАГО пришлось из сборов, которые составили почти 194 млрд. руб., выделить на выполнение полученных штрафных санкций 4,7 млн. руб. — и это лишь по 37% от общего числа попыток наказать нарушителей со стороны регулятора. За что же штрафует ЦБ России работающие в сегменте обязательной «автогражданки» страховые компании и что помогает им уклоняться от наказания?

Из 196-тии лишь 73 попытки (или 37%) регулятора наказать страховщиков через суд оказались успешными. Парадоксально, но страховой бизнес спасает упрощенный порядок и КоАП: при нарушении лицензионных требований к ответственности страховую компанию привлечь можно только через суд, а из-за малых исковых претензий (стандартный штраф по данной статье — 30 тыс. руб.) срок давности по админнарушению истекает прежде, чем суд успевает вынести решение.

Регулярные проверки в связи с жалобам потребителей — одна из обязанностей Центробанка, включающая в себя и мониторинг в рамках контрольных проверок доступности таких услуг, как собственно возможность приобретения полиса ОСАГО, оформления его на сайте, внесения изменений и т.п.

Согласно данным системы «Кад.Арбитр», в текущем году в период с января по сентябрь включительно в отношении компаний, входящих в топ-20 рэнкинга-2021 страховщиков ОСАГО, ЦБ РФ подал 196 заявлений, из которых 2 были возвращены заявителю, а удовлетворены — лишь 73.

Как это ни парадоксально, но на помощь недобросовестным страховщикам приходит КоАП: в силу небольших штрафных сумм, рассмотрение дел по нарушению лицензионных требований, происходит в порядке упрощенного судопроизводства (без участия сторон), который не может длиться более двух месяцев.

Практика же показывает, что цепочка обращения в суд в этот срок не укладывается. Соответственно, из 118-ти поданных заявлений, по которым было отказано в рассмотрении, 5 были отклонены в виду малозначительности нарушения и одно (!) по причине отсутствия вины ответчика, все прочие — из-за истечения установленного КоАП (ст. 4.5) трехмесячного срока давности по административной ответственности.

Когда можно наказывать СК напрямую: отказ в заключении договора ОСАГО

Неправомерный отказ в страховой защите — нарушение, при котором регулятор вправе накладывать штраф без обращения в суд, так как диапазон штрафных санкций по КоАП (ст. 15.34) составляет 100 тыс. руб.-300 тыс. руб. При этом у страховщиков есть право оспорить штраф в арбитраже, и они не без успеха это делают.

Именно по этой статье регулятор вынес 59 постановлений и оштрафовал страховщиков ОСАГО на общую сумму 5,9 млн. руб. (до обжалования в арбитраже). Среди «лидеров» — ведущие страховые компании: «Росгосстрах» (23), «АльфаСтрахование»(10), «ВСК» (10), «Ингосстрах» (5).

43 из вынесенных Центробанком постановлений были обжалованы, 9 из таких обращений были оставлены без рассмотрения (то есть, штрафы признаны правомерными — правда, сумма по ним осталась в тайне), по 28-ми суды подтвердили правомерность действий регулятора, в силу чего стало возможным взыскание штрафов на сумму свыше 2,6 млн. руб.

Юристам «АльфаСтрахования», «Росгосстраха» и «СОГАЗа» удалось добиться пересмотра размера штрафных санкций в сторону уменьшения, а «ВСК» — отмены постановления, хотя, справедливости ради, следует сказать, что этот случай отмены штрафа единственный за рассматриваемый период.

Противостояние регулятора и страховщиков, впрочем, продолжается: по данным арбитражной судебной картотеки, всего за 5 дней четвертого квартала текущего года (7-11 ноября) 2022 г. Центробанк подал 43 иска заявления — и снова в отношение все тех же лидеров страхового рынка в сегменте ОСАГО. Чаще всего речь идет о нарушениях алгоритмов функционирования Е-ОСАГО и о превышении сроков ответа на клиентские претензии.