ИИ в страховании недвижимости: переход от реакции к предупреждению

	Цифровые технологии меняют страхование быстрее, чем кто-либо ожидал. Искусственный интеллект и устройства «умного дома» не просто оптимизируют процессы — они трансформируют саму суть страховых услуг. Если раньше акцент делался на выплатах после наступления страхового случая, то сегодня акценты смещаются: задача — не компенсировать, а предупредить.

В условиях конкуренции и растущих ожиданий клиентов страховые компании вынуждены искать способы сокращения издержек и повышения точности в работе с рисками. И тут ИИ становится не роскошью, а инструментом выживания.

В некоторых странах до 93% полисов оформляются ИИ без участия человека — андеррайтинг фактически происходит автоматически. Лишь в 7% случаев к работе подключаются специалисты, чаще всего — при нестандартных или спорных ситуациях.

Внедрение искусственного интеллекта уже влияет на внутреннюю структуру страховых компаний.

Цифровой поворот, или как ИИ меняет страховую компанию изнутри

Алгоритмы обучаются оценивать риски, подбирать условия страхования, отвечать на клиентские обращения и даже урегулировать убытки.

Такая автоматизация влияет на рынок труда: сокращаются штаты операторов, сотрудников колл-центров и андеррайтеров. Остаются эксперты, способные решать сложные кейсы, а также специалисты по постановке задач для ИИ. Именно качественный AI-промптинг становится новым навыком, наряду с этической экспертизой.

Компании, способные инвестировать в разработку собственных ИИ-моделей, получают конкурентное преимущество:

· быстрее обрабатывают заявки;

· снижается стоимость обслуживания;

· повышается точность решений.

Более мелкие игроки, как правило, используют сторонние API. Но и в этом случае отказ от цифровизации — прямой путь к оттоку клиентов. Сегмент страхования недвижимости — один из флагманов индустрии в деле подключения к процессам возможностей искусственного интеллекта.

Союз в интересах страхователя: ИИ + «умный дом»

Технологии «умного дома» дают страховщикам доступ к массивам данных в реальном времени. Датчики контролируют протечки, задымление, повышение температуры, несанкционированный доступ и даже уровень вибрации.

Интеграция с системами «умного дома» позволяет не просто фиксировать факт происшествия, а предупреждать его, что принципиально важно для добросовестного страхователя и для страховой компании.

Для страхователей это, в частности, означает переход к персонализированным условиям:

· индивидуальные тарифы с учетом уровня защиты недвижимости;

· рекомендации по снижению рисков и бонусы за использование систем безопасности;

· корректировка покрытия в зависимости от сезона или поведения жильцов;

· оповещения о потенциальной угрозе до наступления страхового события;

Таким образом, страховые компании становятся не только защитниками от ущерба, но и партнерами по безопасности.

Клиент — участник процесса, а не объект страхования

С помощью ИИ и IoT-устройств клиент получает доступ к понятным и наглядным рекомендациям. Повышается его вовлеченность, и, что особенно важно для бизнеса, — лояльность.

Цифровая трансформация меняет восприятие страхования: теперь это не разовая покупка полиса, а постоянное сопровождение.

Новая модель взаимодействия включает:

· формирование «умных привычек» у владельцев недвижимости;

· регулярную обратную связь от страховщика в понятной форме;

· корректировка стоимости полиса за действия, снижающие риски.

Как следствие, клиент становится частью экосистемы, где его поведение влияет на условия страхования. Это не только снижает издержки, но и укрепляет отношения между страховщиком и потребителем страховых услуг.

Быть цифровыми — это не выбор, а необходимость

Таково экспертное мнение сегодня, когда рынок страхования уверенно вступает в новую фазу. Компании, готовые интегрировать ИИ в ключевые процессы и выстраивать партнерства с застройщиками и производителями «умных» устройств, получают шанс не просто удержаться на плаву, но и усилить свои позиции. Остальные рискуют оказаться вне игры.

Ключевая задача — перейти от защиты «на случай» к управлению рисками в реальном времени. Страхование становится не страхом, а уверенностью. И эта уверенность строится на технологиях.

Цифровизация страхования больше не просто тренд — это новая реальность. Ключевые процессы, происходящие в отрасли, отражает форум InsurtechDay 2025, который состоится 24–25 июля. На повестке — реальные кейсы, практики и вызовы, с которыми сталкиваются страховщики в условиях технологического сдвига: внедрение ИИ, автоматизация, развитие партнерских экосистем и переосмысление клиентского сервиса.