О страховании самозанятых в РФ

	Отечественное Министерство труда и соцзащиты поделилось информацией о завершении работы по вопросам соцстрахования самозанятых и об оставшихся в этой сфере важных вопросах — таких, как контроль рабочего времени самозанятого или переток в платформенную занятость (выработка предохранительных механизмов). На фоне этого сообщения невольно возникает вопрос: а что мы знаем о страховании самозанятых граждан в нашей стране?

С ростом числа самозанятых работников (а этот статус ежедневно в нашей стране сейчас приобретают 8,5+ тыс. человек) вопрос обеспечения их социальной и финансовой защиты становится все более актуальным.

По данным ФНС России, число зарегистрированных самозанятых в апреле 2024 г. достигло отметки в 10 миллионов, причем более половины из них — это «новые лица», то есть персоны, ранее свои доходы не декларировавшие.

Самозанятые в России — это физические лица, которые ведут предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и не имеют наемных работников. Они платят налог на профессиональный доход (НПД) по ставке 4% для доходов от физических лиц и 6% для доходов от юридических лиц и ИП.

Эксперимент по введению данного специального налогового режима стартовал в 2019 г. За весь период эта категория налогоплательщиков сформировала задекларированный доход в размере 3,6 трлн. руб. и перечислила в бюджет 141 млрд. руб.

Доступные виды страхования

Работодателям нравится работать с самозанятыми — удобно и выгодно, не надо платить все виды налогов. Но самому физическому лицу в этом статусе живется сложнее.

Конечно, наравне с прочими гражданами России, имеют право на бесплатное медицинское обслуживание в рамках ОМС и могут воспользоваться коммерческим страхованием. Страховые компании предлагают различные продукты, включая ДМС, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества и профессиональной ответственности — все виды защиты, недоступные в рамках обязательного страхования.

Так, с недавних пор добровольное страхование позволяет обеспечить оплату больничного листа (теперь для этого не обязателен трудовой договор или иные оформляемые при взаимодействии с работодателем документы).

Самостоятельно ежемесячно уплачивая 1247 руб., при наступлении соответствующего страхового случая страхователь получает выплату, размер которой зависит от общего трудового стажа. Для «безаварийных» страхователей действует накопительный понижающий коэффициент.

Официальный лист нетрудоспособности выдается и в случаях заболеваний/травм, так и по уходу за ребенком/родственником, протезированию — даже ЭКО, прерывание нежелательной беременности или санаторное лечение. При наличии страховки проблем с получением б/л в медучреждении быть не должно — как и е его оплатой.

Проблема — профессиональная ответственность

Защитить законные интересы и права самозанятых весьма непросто, обычно это требует значительных финансовых вложений и временных затрат. Страховые компании предлагают различные продукты в рамках страхования профессиональной ответственности, обеспечивающие компенсацию упущенной выгоды или прямых затрат.

Страховка покрывает основные риски предпринимательской деятельности, включая:

· изготовление/поставка самозанятым некачественной продукции, оказанных услуг нормам;

· нарушение сроков по договорным обязательствам;

· причинение ущерба имуществу или здоровью третьих лиц.

Пенсия как собственный выбор

Пребывая в статусе самозанятого, гражданин РФ имеет возможность добровольно делать взносы в Пенсионный фонд России для формирования будущей пенсии. Это позволяет накапливать пенсионные права и получать пенсию в будущем.

Размер взносов в ПФР определяется самостоятельно, но не может быть ниже установленного минимального уровня.

Впрочем, хотя присоединиться к пенсионному страхованию совсем несложно, возможностью этой пока еще пользуются немногие. Страховой вариант выплат становится доступен по возрасту и определяется трудовым стажем и количеством баллов, накопленных в ПФ.

Необходимые для начисления пенсии баллы и страховой стаж можно выкупить — и это неплохое решение для тех, у кого хорошо идет бизнес, так как позволит гарантировать будущее.