В продолжение темы: в ответе за тех, кого приручили, или страхование домашних питомцев

Среди основных особенностей страхования животных — причисление этого вида страхования к сегменту страхования имущества. Действительно, в рамках действующего российского законодательства, домашние питомцы (как и сельскохозяйственные животные) классифицируются как имущество, в то время как страхуемые риски оказываются похожими на те, что и при страховании людей. В результате процессы сопровождения подобного страхового договора и урегулирования убытков по нему существенно усложняются из-за возникающих нюансов. К тому же, застраховать домашнего питомца берутся лишь некоторые страховые компании (в том числе «Росгосстрах», «Ингосстрах», РОСНО, МСК, «Россия»).

Предлагаемые ими программы заметно отличаются, но основная возможность — страховая защита от гибели, наступившей в результате болезни, несчастного случая или даже падения летательных аппаратов, и от кражи (если наличие противоправных действий третьих лиц не доказано, то выплаты произведены не будут).

Некоторые страховые компании, правда, включают в полис риск нанесения ущерба (компания МСК, например), однако речь в этом случае идет не об оплате расходов по лечению животного, а лишь о возмещении ущерба, размер которого рассчитывается по специальным таблицам и зависит от полученной животным травмы (к примеру, сломанный собачий хвост оценивается в 5% от страховой суммы, потеря псом зрения — в 50% и т.д.)

Некий аналог полиса ДМС предлагает, разве что, компания РОСНО: в рамках программы ветеринарного обслуживания животное закрепляется за определенной ветклиникой, и при наступлении страхового случая страховщик после предоставления клиентом чеков оплачивает ветеринарные услуги — так сказать, по факту. Страховая защита животных возможна также и за рубежом, включая риск гибели при перевозке.

Одним из важнейших факторов, сдерживающих развитие страхования домашних животных в России, является сложность оценки стоимости ущерба: если стоимость породистых животных, которые участвуют в выставках, имеют родословную и могут похвастаться членством в клубах, можно установить достаточно обоснованно, то критериев для оценки обычных кошки, собаки или попугая не просто существует.

Именно поэтому, по данным статистики, на индивидуальное страхование домашних любимцев остаются скромные 5% от общего объема рынка страхования животных — и это, как правило, инициатива владельцев породистых кошек, собак и лошадей, участвующих в выставках и скачках, стоимость которых исчисляется тысячами и десятками тысяч долларов. Застраховать же экзотическое животное или птицу готовы лишь очень немногие страховщики — да и то при подтвержденной стоимости объекта страхования (к примеру, РОСНО обеспечит защиту любому питомцу стоимостью от $100).

Услуги по страхованию диких животных (в том числе крокодилов) представлены у таких страховых компаний, как «Россия», «Уралсиб», «ГУТА-Страхование». Впрочем, по свидетельству страховщиков, владельцы экзотических животных не торопятся приобретать страховые полисы: стоимость их высока, оформление достаточно трудоемко, а конечные цели не очень ясны.

Отдельный момент — страхование элитных скаковых лошадей: здесь интерес страховых компаний и владельцев обоюден и прозрачен — равно как и взаимные опасения (страхователей отпугивает высокая стоимость полиса, страховщиков — высокая вероятность травматизма застрахованного животного). Тем не менее, некоторые страховые компании предлагают страхование даже по таким рискам, как потеря скаковых и племенных качеств.

А вот «страхование от животных» пользуется куда большим спросом: страхованием гражданской ответственности владельцев животных, когда страховую сумму клиент определяет сам, по средним тарифам 2-4% страховой суммы предлагают многие страховые компании.

Кстати, в Европе давным-давно существует обязательное страхование гражданской ответственности владельцев собак (для всех животных весом 12 кг и более). Сегодня российские страховщики ратуют за введение подобной системы и в России, где законодательно не запрещено даже содержание собак бойцовских пород, не без оснований полагая, что только такой подход заставит собачников с требуемой осмотрительностью контролировать действия своих питомцев.