О перспективах «умного» автострахования в России

	В составе многочисленных программ добровольного автострахования, предлагаемых на сегодняшнем страховом рынке России, особое место занимают программы так называемого «умного» страхования — страхования с использованием телематического оборудования. Собранная страховщиками статистика свидетельствует: установка навигационного тематического оборудования снижает аварийность в среднем на 20%.

 В самом общем смысле телематическое страхование − это разновидность автокаско, предполагающая учет пробега транспортного средства. Изначально для учета использовались просто показания спидометра, однако современные технологии открывают куда более широкие возможности.

Сегодня телематические приборы позволяют отслеживать скорость движения транспортного средства, моменты ускорения, замедления или перегрузки, данные о географии передвижения (автоматизированный сбор информации о местоположении ТС осуществляется путем определения координат на базе спутниковых навигационных систем GPS и ГЛОНАСС) и прочую информацию, характеризующую стиль и качество вождения.

Ключевая составляющая современной системы спутникового мониторинга транспорта — абонентские телематические терминалы. В зависимости от канала получения данных различают навигационное оборудование на базе GPS/GSM, на базе ГЛОНАСС/GPS/GSM и для работы в спутниковых сетях Inmarsat.

Телематическое устройство фиксирует информацию о передвижении транспортного средства и передает ее страховой компании (либо предоставляющему телематические услуги технологическому компаньону страховщика). На основе всех показателей производится оценка качества вождения, которая и имеет решающее значение при расчете скидки (индивидуально для каждого автовладельца).

Страхование транспортного средства с системой скидок за качественное и аккуратное вождение — это и есть «умное» автострахование, или страхование по системе «Плати как ездишь» (Pay-As-You-Drive). В развитых западных странах эту услугу (другие названия — Connected Car, Smart Insurance, Usage-Based) предлагают уже более 10 лет: благодаря справедливому дифференцированному подходу и доказанной эффективности, данная система страхования стала доминирующей в Европе и США.

Действительно, в рамках системы отличающиеся аккуратным стилем вождения водители получают не только существенную скидку при оформлении страховки, но и дополнительную возможность вызова служб экстренного реагирования (этими функциями обладает любое телематическое оборудование), что при возникновении непредвиденных дорожных ситуаций заметно повышает безопасность всех участников движения. К тому же, как показывает практика, наличие телематики отлично дисциплинирует водителя.

Особый интерес представляет установка телематических терминалов для корпоративных клиентов, так как обеспечивает надежный контроль использования служебных транспортных средств (изменение маршрута, выезд за пределы определенной области и пр.), а при необходимости — и возможность ограничения километража.

Выгодна система и страховым компаниям: использование телематики позволяет подробно разбирать обстоятельства ДТП и точно определять виновников аварии, а также практически исключает использование мошеннических схем, связанных с необоснованными заявлениями об угоне транспортных средств (напомним, что сегодня только в сфере каско-страхования насчитывается порядка 25% ложных заявлений).

Словом, тематическое страхование — настоящая панацея для прогрессивного решения накопившихся в автостраховании противоречий, и есть только один недостаток, препятствующий его повсеместному внедрению: на сегодняшний день приобретение и обслуживание телематического оборудования обходится автовладельцу в сумму порядка 12 тыс. руб., что не покрывается никакими скидками.

Тем не менее, рынок «умного» страхования в России находится в активного стадии зарождения и, по мнению экспертов, может стать уже в ближайшее время одним из основных трендов. По предварительным расчетам, к 2023 г. на российском страховом рынке будет функционировать порядка 4,7 млн. телематических полисов на сумму свыше 28 млрд. руб.

Подтверждением этим прогнозам можно считать факт приобретения группой компаний «Ренова» 100% акций Octo Telematics — компании-разработчика софта и чипов для интеграции в автомобили, стоявшей у истоков становления телематического страхования в Европе и США (сделка состоялась в феврале 2014 г.) Оптимальной платформой для развития услуги станет также система экстренного реагирования при авариях «Эра-ГЛОНАСС», созданная в прошлом году.