О новом механизме управления рисками в строительстве

	Инициатива столичного департамента градостроительной политики, поддержанная Всероссийским союзом страховщиков (ВСС), может уже в ближайшее время обернуться появлением нового механизма управления строительными рисками — введением страхования скрытых дефектов и недостатков.

Идея прозвучала на конференции «Новое слово в градостроительстве Москвы» (август 2017 г.), ее обсуждению в ВСС было посвящено заседание профильной рабочей группы, по результатом которого было заявлено о готовности союза разработать стандарты комплексного страхового продукта, который максимально обеспечил бы страховую защиту от рисков как в процессе строительства, так и по завершенным объектам.

Не исключается возможность ведения нового страхового механизма в обязательной форме. Как инструмент управления рисками он в равной мере интересен всем участникам строительного рынка (застройщиков, владельцев объектов недвижимости, дольщиков).

Предыстория инновации

До 2014 г. в РФ практиковалось комплексное страхование СМР (строительно-монтажных рисков всех видов), однако  приказ Минстроя РФ № 294  от 16.06.2014 исключил  расходы на страхование из госбюджетов всех уровней, что привело к существенному (хоть и постепенному) сокращению этого сегмента страхового рынка.

По оценкам страхового сообщества, до 2014-го года порядка 80% сборов в сегменте СМР приходилось на объекты, строительство которых финансировалось из госбюджета (регионального либо федерального). После введения приказа № 294 ежегодное снижение сборов составляет 7-10%.

До 2017 г. в стране в рамках закона  214-ФЗ действовало страхование ответственности застройщиков, на смену которому пришла система компенсационного возмещения (создание специального компфонда, из которого  при банкротстве компании-застройщика финансируется завершение строительства либо обеспечиваются выплаты дольщикам). Также осенью 2017 г. по поручению президента России была развернута подготовка плана, призванного обеспечить переход «долевое строительство — проектное финансирование».

На данный момент страхование в российской строительной сфере ограничено такими рисками, как неисполнение обязательств перед дольщиками (страхуется ответственность застройщика) и вред третьим лицам (ответственность подрядчика).

Подробнее о новом виде страхования

Одним из ответов на кардинальное изменение собственно структуры рынка строительных услуг и появление новых вызовов в части управления строительными рисками является, в частности, создание страховых продуктов по защите имущественных интересов участников девелоперского рынка.  

Страхование риска скрытых недостатков и дефектов распространяется на риски, которые  не   были выявлены на момент принятия объекта в эксплуатацию и являются следствием:

·         ошибок при проектировании;

·         недобросовестного выполнения строительных работ (например, закупка некачественных стройматериалов).

Так как для выявления таких недостатков необходимо продолжительное время, полисы  предполагается выдавать сроком до 12-ти лет (компенсация затрат на ремонт здания при выявлении указанных дефектов в течение всего срока действия полиса).

Ложка дегтя в бочку меда

Мировая практика показала, что де-факто уже через 3-5 лет установить достоверно, произошел ли убыток вследствие дефектов проектирования/строительства или стал результатом специфики эксплуатации объекта, в большинстве случаев невозможно.

И все-таки — о мировой практике.

Как страхуется Европа

Инициаторы отметили, что предварительно изучили рейтинг Doing Business в части оценки 189-ти стран по контролю качества в строительстве (количество, сроки, уровень).

Так, в Евросоюзе традиционно страхуют:

·         риски компаний-застройщиков (в части нарушения сроков сдави объекта или возможного  банкротства);

·         специализированные риски (ущерб третьим лицам, обобщенные риски подрядчика, страхование поломок оборудования, скрытых дефектов и пр.)

Обязательным страхование скрытых строительных дефектов является в Великобритании и Франции. При этом страховщики получают полный доступ и к документации, и к самому объекту, в том числе — имеют право осуществлять мониторинг.

Полис Decennale, Франция 

Полис «Десенналь» выдается на 10 лет (Decennial Liability — «Десятилетняя ответственность»). Его работоспособность определяется таким нюансом, как законодательно предусмотренные ежегодные осмотры застрахованных зданий инженерами.