Новости страхования

В ЦБ решили защитить ипотечный заемщиков от банковского произвола

Подготовленный регулятором законопроект, предполагающий условия просроченных ссуд, содержит положение о запрете существенного повышения ставок по ипотеке в случаях, когда   заемщик не хочет оформлять страховку на стадии заключения договора или расторгает страховое соглашение впоследствии.

Это предложение содержится в законопроекте, улучшающем 11 сентября 2023 г. правительственная комиссия по законопроектной деятельности уже одобрила поправки, подготовленные Министерством юстиции РФ совместно с Министерствами экономики и финансов при участии ЦБ РФ.

Для повышения правовой защищенности граждан, всегда являющихся в договоре экономически слабой стороной, законопроектом предлагается изменить порядок погашения платежей по ссуде, взымая сперва оплату задолженности и процентов, потом основного долга и только после этого — штрафов, назначенных финорганизацией.

ЦБ инициировал включение в поправки и другого важного изменения, а именно — запрета привязывать ставку по ипотеке к наличию у заемщика страховки. Регулятор концептуально выступает за снижение долговой нагрузки заемщика и облегчения ему возможности исполнения обязательств в сложных жизненных ситуациях.

Проект закона направлен на установление более благоприятной для клиента очередности погашения платежей и призван помочь заемщику закрыть кредит по возможности быстрее, не допуская ситуации закабаления.

Запрет существенно менять ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки, безусловно, имеет и негативную составляющую, увеличивая риски финорганизаций. В ЦБ не исключают, что ответом банков на вводимую меру станет практика закладывать эти риски в стоимость кредита изначально и одновременно ужесточать требования к заемщикам на этапе одобрении ипотеки. Не исключается, что на этом фоне произойдет удорожание ссуды в размере до 1,5%.

В такой ситуации очень важно правильно найти баланс между интересами сторон: годовая экономия заемщика на отказе от страховки составляет 20-40 тыс. руб., поэтому следует понять, к каким затратам приведет повышение процентной ставки.