03.10.2019
Продажи полисов ИСЖ могут законодательно ограничить
Такая законодательная инициатива продвигается Банком России: регулятор предлагает ввести ограничения на продажу таких полисов ИСЖ, в которых не включена опция защиты капитала, а срок действия страхового договора превышает 5 лет. Для этого в ведомстве готовят поправки закон о категориях инвесторов-физлиц (квалифицированные и неквалифицированные инвесторы).
Нововведение направлено на защиту страхователя и предполагает возможность для страхователя получить статус квалифицированного инвестора путем участия в тестировании: купить полис без опции защиты капитала или со сроком инвестирования 5+ лет сможет только лицо, прошедшее тестирование на понимание приобретаемого продукта.
При этом граждане не лишают права свободного выбора: страховой договор на любых условиях будет заключен без подтверждения квалификации инвестора, если клиент страховой компании на этом настаивает. В этом случае ему предложат опцию «последнее слово» — подписание заявления о принятии рисков приобретаемого инструмента.
Остаются в открытом доступе и страховые договоры на срок до пяти лет и с опцией зашиты капитала. Таким образом, речь не идет о переквалификации ИСЖ в инструмент исключительно для квалифицированных инвесторов.
В ЦБ РФ также подчеркивают, что речь не идет и о накопительном страховании жизни. Однако на этот счет у игроков рынка появились некоторые опасения, связанные с нормой, которая появилась в последней версии законопроекта о категориях инвесторов: если в законопроекте, принятом в первом чтении, под категоризацию инвесторов попадали лишь договоры страхования жизни, в которых подлежащая выплате в конце срока страховая сумма (риск дожития) была меньше уплаченных страховых взносов (полисы без полной защиты капитала), то новая норма вводит ограничения на договоры ИСЖ либо другие страховые договоры с условием периодических выплат, где страховая сумма меньше взносов и/или срок договора превышает 5 лет.
Опасения вызывает формулировка «и/или)», ведь договоры НСЖ, как правило, долгосрочные и могут попасть под ограничение.