25.03.2012
О правилах страхования каско и нормах Гражданского кодекса
Отвечая на жалобу Федерации автовладельцев России (ФАР) в Минфин, Федеральная служба по финансовым рынкам России решила предпринять шаги в сторону унификации правил добровольного автострахования: под прицелом регулятора — лидеры рынка страхования каско.
Именно те страховые компании, которые занимают лидирующие позиции на рынке каско и, соответственно, задают тренд в этом сегменте, стали объектами анализа, проведенного ФАР по части соответствия используемых страховщиками правил страхования Гражданскому кодексу РФ: проверка компаний, совокупная доля которых составляет порядка 60% рынка, показала частичное противоречие установленных правил нормам российского гражданского законодательства.
В правилах этих страховых компаний ФАР усмотрела пункты, ухудшающие положение страхователя (противоречие ст. 943 Гражданского кодекса), а также обнаружила противоречие статьям 961, 963 и 964 ГК РФ в виду наличия в правилах расширенного, по сравнению с законодательным, перечня оснований, освобождающих страховщика от обязательств по страховых выплатам.
В связи с этим ФАР обратилась к Минфину — с просьбой унифицировать правила добровольного страхования транспортных средств путем выработки типовой формы, а также рекомендовать Верховному суду провести работу по разъяснению в судах низших инстанций нюансов соответствия правил страхования требованиям законодательства; к ФСФР — с просьбой проверить правила каско-страхования в компаниях, входящих в первую десятку страховщиков каско («АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «Ингосстрах», ВСК, «РЕСО-Гарантия», «Группа Ренессанс Страхование», «УралСиб», «МСК», «Согласие», «Цюрих»).
В ФСФР подтвердили наличие подобной проблемы и признали необходимость изменения правил страхования. Более того, регулятор, как выяснилось, уже ведет точечную работу — и именно по изменению правил тех страховых компаний, которые являются лидерами рынка.
А вот страховщики ссылаются на статью 421 того же ГК РФ, утверждая, что договоры добровольного страхования заключаются на условиях, согласованных сторонами. При этом подчеркивается, что создание продукта с покрытием всех рисков может сделать стоимость страховки сравнимой с ценой автомобиля.