05.10.2023
Финомбудсмен обнаружил ущемление прав страхователей
Финансовый уполномоченный С. Максимова рассказала о практике некоторых страховых организаций составлять договоры каско таким образом, чтобы минимизировать возможность получения страховой выплаты по риску «противоправные действия третьих лиц». Выводы финомбудсмена базируются на реальной истории потребителя, который, имея договор каско, пытался получить возмещение за механические повреждения корпуса застрахованного автомобиля.
Очищая машину от снега, автовладелец обнаружил повреждения, которые сложно классифицировать иначе, чем вандализм третьих лиц. Однако его обращение к страховщику, продавшему полис каско, успешным не было: страховая компания отказала и в денежной выплате, и в организации авторемонта с формулировкой о невозможности определить, в результате какого именно события застрахованный автомобиль был поврежден.
Примечательно, что страховой риск «противоправные действия третьих лиц» (ПДТЛ) в страховом договоре прописан был, но документ содержит также и ссылку на внутренние Правила страхования, в которых организация конкретизирует это понятие. И в этих правилах есть интересное исключение — случаи, когда отсутствует событие преступления.
По мнению финомбудсмена, данная формулировка существенно ограничивает случаи получения выплаты по риску ПДТЛ одними лишь правонарушениями в виде преступлений. А ведь на самом деле понятно, что очень часто человек видит повреждения своей машины автомобиля, но определить обстоятельства, при которых они получены, не имеет никакой возможности.
Финансовый уполномоченный отметила недобросовестный характер подобных формулировок и напомнила, что в 2020 г. подобную ситуацию уже рассматривал Верховный суд РФ. Вывод высшей судебной инстанции был таков: наличие повреждений транспортного средства — прямое указание на возможность наступления страхового случая, а если страховщик в этом сомневается, то именно он и должен привести доказательства того, что ущерб не является результатом ПДТЛ.
Информация по выявленным неприемлемым практикам страховых организаций ежемесячно направляются в ЦБ РФ для применения регулятором надзорных мер.
