|
|
За образование сейчас приходится платить. В основном. И обходится обучение весьма недешево. Но ребята справляются. Учатся, работают, подрабатывают. Привычный образ вечно голодного тощего очкарика постепенно сменяется другим — достаточно взглянуть на ряды отнюдь не преподавательских иномарок, выстроившихся вдоль зданий некоторых вузов. Студенты перестали считаться неплатежеспособными, о чем говорит и появление страховых программ для этой группы населения.
|
|
|
Учеба под прикрытием
Страховать студентам не предлагают разве что двойки — неуспеваемость как раз входит в список исключений при страховании платы за обучение, предлагаемом некоторыми компаниями. Такие программы рассчитаны не только на самих студентов, но и на их родителей и других лиц, оплачивающих обучение подопечных на коммерческой основе. Страхователем бывает и учебное заведение. Страховая сумма может равняться плате за год или за весь срок обучения в вузе. Покрываются риски, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью студента, его родителей или третьих лиц, которые содержат учащегося. Страховым случаем считается смерть или другое событие, за исключением неуспеваемости, в результате которого студент прекратил обучение или взял академический отпуск. При коллективном страховании, например, инициированным ректоратом, страховой взнос составит 2–5 % от стоимости обучения. На последних курсах тариф может быть ниже. Страховые компании, предлагающие этот продукт, считают, что страхование платы за обучение способствует укреплению имиджа вуза и уменьшению отсева студентов.
К финансовому блоку относится и страхование учебных кредитов, появления которого в портфеле страховщиков осталось ждать не так уж долго. Впрочем, в Европе этот продукт уже получил широкое распространение, и тотальное страхование образовательных кредитов вызывает массу нареканий. Однако обучение в российских вузах стоит не так дорого, как в европейских, значит, и цена полиса будет не такой высокой, и, возможно, у нас страхование учебных кредитов будет восприниматься как благо.
Программа страхования для иностранных студентов, выезжающих на учебу в Россию, включает в себя оказание и оплату медицинской помощи и медикаментов, выписанных лечащим врачом; оплату расходов на стационарное лечение, в том числе экстренной хирургической помощи; организацию и оплату медицинской транспортировки, в том числе и в страну постоянного проживания; оплату перевозки тела на родину в случае смерти и досрочного возвращения в экстренной ситуации; предоставление административной помощи. На год такой полис стоит около 130 долларов США, на девять месяцев — 100 долларов, на полгода — 75. Лимит страхового покрытия — 25 000 долларов США.
Медицина для студента
Многие компании предлагают специальное, студенческое ДМС и страхование от несчастного случая, причем это могут быть как отдельные страховые продукты, так и комплексные программы по всем рискам. Комплексные включают, как правило, и услугу репатриации для иногородних и иностранных учащихся.
Программы для студентов бывают индивидуальные и корпоративные, последние на данный момент популярнее — вузы начинают заботиться о здоровье учащихся. Иногда плата за страхование уже входит в стоимость обучения.
Многие вузы заключают договоры со страховыми компаниями на добровольное медицинское страхование как студентов, так и профессорско-преподавательского состава. Санкт-Петербургский государственный университет заключил такой договор с петербургским филиалом ОСАО «Россия», чтобы застрахованные студенты и преподаватели могли получать медицинские услуги высокого качества сверх установленных программами ОМС.
Кроме администрации вуза, инициативу по части страхования могут проявить студенческие профсоюзы. Профсоюз студентов Политехнического университета, например, страхует своих членов от несчастного случая в СК «Русский мир», причем на страхование идет часть профсоюзных взносов. Для многих учащихся это дополнительный мотив для вступления в профсоюз.
Программы добровольного медицинского страхования для студентов нередко предлагаются на 10 месяцев — с 1 сентября по 30 июня, то есть как раз на учебный год. Есть также трехмесячные и полугодовые «абонементы» в поликлинику. Такой полис может быть в двух вариантах, отличающихся ценой: в один входит только скорая помощь, в другой — неотложная и экстренная стационарная медицинская помощь при травмах, ожогах, отравлении или внезапном заболевании, таком как острый инфаркт миокарда, острое нарушение мозгового кровообращения, хирургическая патология органов брюшной полости и внематочная беременность.
Елена Корнелюк
заместитель директора по личным видам страхования СК «Медэкспресс» | Страхование студентов является интересным направлением для нашей компании, поскольку студенты — это, как правило, молодые люди, у которых редко встречаются хронические заболевания. А мода на здоровый образ жизни заставляет их все больше следить за своим здоровьем. Наиболее популярны у студентов на сегодняшний день три вида страхования:
• страхование экстренных медицинских расходов. Этот вид предназначен в основном для студентов, которые приезжают на учебу в Санкт-Петербург из других районов России и других государств. Он включает экстренную помощь — амбулаторную, стационарную и стоматологическую, а также эвакуацию и репатриацию застрахованного;
• классическое страхование от несчастного случая, которое предполагает финансовые компенсации в случае травмы, инвалидности или смерти;
• добровольное медицинское страхование. В зависимости от потребностей клиента предлагаются различные программы, которые позволяют получать высококачественную медицинскую помощь в лучших клиниках Северо-Западного региона РФ.
При страховании студентов инициаторами выступают сами студенты либо их родители, но также в нашей практике есть случаи, когда администрации вузов страхуют группы студентов. |
|---|
При заполнении заявки на получение полиса ДМС студенту нужно указать в числе прочего, есть ли у него серьезные или хронические заболевания — злокачественные опухоли, туберкулез, бронхиальная астма, гипертония, мочекаменная болезнь, диабет, болезни крови и сердца. Естественно, наличие таковых повысит цену полиса многократно или вообще станет поводом для отказа в страховании. Но обычно молодые люди еще не накопили болячек.
Индивидуальные полисы, особенно от несчастного случая, приобретают обычно молодые люди, увлекающиеся экстремальными видами спорта, или автолюбители.
Учитывая, что многие студенты учатся платно, а работать и хорошо зарабатывать начинают уже с третьего курса, неплатежеспособными их назвать сложно. Однако тратить часть зарплаты на страхование молодые люди, у которых еще нет проблем со здоровьем, обыкновенно не считают необходимым. Поэтому популярным у этой социальной группы становится страхование от несчастного случая, а не ДМС, — ведь, в отличие от хронических заболеваний, дающих о себе знать в основном зрелом возрасте, перелом может случиться с каждым. К тому же, оплата дней вынужденной нетрудоспособности по полису страхования от несчастного случая юных карьеристов привлекает больше, чем комфортное лечение по полису ДМС.
Михаил Шнейдерман
начальник отдела страхования от несчастного случая санкт-петербургского филиала СК «РК-Гарант»
| В Москве у нас уже запущена комплексная программа страхования студентов.
Она состоит из трех частей: добровольное медицинское страхование, страхование от несчастного случая и репатриация, если студенты иногородние иностранные. Скоро запустим эту программу и в Санкт-Петербурге, сейчас как раз ищем подходящую клинику.
Это продукт для корпоративных продаж, под заказ вуза, который определяет максимальную страховую сумму и географический принцип. Последний очень важен, ведь клиника должна не только быть недорогой, но еще и располагаться недалеко от учебного заведения или общежития — на другой конец города, особенно мегаполиса, ездить никто не захочет.
Индивидуально по этой программе мы студентов не страхуем, потому как русский человек полис ДМС покупать не пойдет, если нет проблем со здоровьем, а значит, выплаты по проданному полису намного превысят страховую премию. А при обслуживании большого количества клиентов есть элемент риска — один обратится к врачу пять раз в год, а другой ни разу, то есть реализуется главный принцип корпоративного ДМС: «здоровый платит за больного». В целом страхование студентов можно считать перспективным направлением. |
|---|
