Как эффективно защитить дольщиков: компфонд или страхование?

	С 1 января 2017 года в России может измениться система обеспечения ответственности компаний-застройщиков перед дольщиками: в качестве альтернативы страхованию Минстрой РФ предлагает использовать компенсационный фонд, формируемый за счет отчислений, которые будут делать застройщики от объема своей ответственности.

Не секрет, что проблема обманутых дольщиков в стране стоит чрезвычайно остро, и действующий механизм обязательного страхования ответственности застройщиков, по мнению экспертов, решить ее не в состоянии. Так, по подсчетам Ассоциации застройщиков Московской области, только за I квартал 2016 года сумма накопленных обязательств составила 277 млрд. руб., в то время как совокупный резерв страховых компаний постоянно поддерживается на уровне лишь 2-3 млрд. руб.

Госкомпфонд, закон ФЗ 214-ФЗ

Разговоры о необходимости изменить систему защиты интересов вкладчиков начались в мае текущего года, когда была впервые озвучена идея создания государственного компенсационного фонда в строительстве, поддержанная впоследствии Президентом РФ и ставшая основанием для разработки соответствующих изменений в закон 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Важно: компенсационный фонд планируется к созданию «с нуля» как отдельная структура, не базирующаяся на каком-либо из ныне действующих финансовых учреждений.

В июле 2016 г. разъяснения в части формирования и функционирования такого фонда дал Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаил Мень. По его словам, застройщиков обяжут перечислять в госфонд 1% от общей стоимости строительства объекта жилого строительства, а механизм защиты должен работать так:

· при наступлении страхового случая пострадавшие дольщики получают денежные компенсации;

· для завершения строительства на конкурсной основе выбирается новый застройщик, который будет возвращать выданные суммы за счет продажи квартир уже в достроенном объекте.

Годовой объем фонда изначально предполагался в сумме 30 млрд. руб. К осени, однако, появилась информация о том, что совокупный объем фонда может оказаться втрое меньше — порядка 10 млрд. руб.

Экспертное мнение: понадобится 150-170 млрд. руб.

Эксперты назвали идею создания компфонда привлекательной, однако отметили: инструмент должен защищаться дольщиков реально, обеспечивая выплаты, которые покроют не 3-5% стоимости квадратного метра, а не менее 50% (в идеале — 90%) от инвестиционной себестоимости строительства.

Несложный расчет, выполненный с учетом общего числа обманутых дольщиков и средней себестоимости квадратного метра жилья, дает обескураживающую меру необходимого размера этого фонда — 150-170 млрд. руб.

Впрочем, и законодатели, и эксперты едины в одном: новый механизм должен исключать малейшие лазейки для нецелевого использования средств фонда.

Что говорят страховщики

Развернутое мнение страховщиков по данной проблеме позволил получить онлайн-опрос, проведенный на сайте АСН при участии более трех сотен представителей страховой отрасли.

96% участников опроса уверены в том, что фонд в размере около 10 млрд. руб. не станет полноценным инструментом возмещения потерь дольщиков, и почти 80% опрошенных заявили, что эффективнее могло бы работать объединение механизмов страхования и компфонда.

89% представителей страховых компаний видят в проводимой страховщиками экспертизе основу для оценки степени надежности застройщика, 81% — указывают на то, что отказ в страховании ответственности застройщика является серьезнейшим поводом для лишения таких застройщиков права брать на себя обязательства перед дольщиками.

При этом 82% страховых компаний, принявших участие в опросе, заявили о своей заинтересованности в обеспечении страхования ответственности застройщиков — правда, при условии разработки Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) стандартных правил такого страхования и при функционировании механизма частичного погашения обязательств за счет фонда.

Начнет ли госкомпфонд свою работу, как запланировано, и станет ли он реальной защитой, сможет ли простимулировать недобросовестных девелоперов — ответы на эти вопросы появятся уже в ближайшее время. Пока же страховое сообщество пребывает в растерянности — и в убеждении, что настоящая формула защиты дольщиков выглядит так:

Госкомпфонд + страхование ответственности застройщиков