Новости страхования

В России может появиться новый вид страхования жизни

С таким предложением выступил Центробанк РФ, опубликовавший соответствующий отчет: у регулятора заговорили о долевом страховании жизни, которое заметно отличается от всех существующих на рынке страхования жизни продуктов и предполагает возложение на клиента части инвестиционного риска страховой компании.

Механизм предлагаемого ДСЖ таков: по риску «смерть застрахованного» выплачивается фиксированная сумма, во всех остальных случаях размер выплат привязан к результатам инвестиционной деятельности страховой компании. В ЦБ также обозначили условия успешного внедрения данного продукта — повышение финансовой грамотности страхователей и уровня их доверия к страховым компаниям.

К сожалению, на данный момент клиенты инвестиционного страхования жизни нередко сталкиваются с такими проявлениями, как искажение информации о продукте отдельными страховщиками, что приводит к формированию завышенных ожиданий у клиентов. Для преодоления существующих проблем регулятор предлагает внедрить для продуктов ДСЖ единые стандарты, включая особенности порядка раскрытия информации об инвестировании средств.

Еще одно отличие ДСЖ от прочих продуктов инвестиционного страхования жизни — возможность делать более рисковые инвестиции, осуществляя вложение средств в более широкий круг активов. Параллельно предлагается в отношении страховых компаний ввести фидуциарную ответственность, аналогичную действующей ныне ответственности брокеров и инвестиционных компаний.

Как известно, ИСЖ клиента от убытка полностью защищает, в то время как ДСЖ предполагает передачу риска страхователю с потенциальной возможностью потерять вложенные средства — вплоть до 100%. Поэтому крайне важно, чтобы страхователь в полной мере понимал, чем он рискует. При этом внедрение стандартов даже на уровне Всероссийского союза страховщиков (ВСС) не исключает возможность введения клиентов в заблуждение — ведь ВСС не регулирует деятельность банков.

Вот почему для того, чтобы избежать разочарования в новом страховом продукте, необходимо изменить регулирующее банки законодательство. В Центробанке считают, что появление ДСЖ и внесение изменений в законодательство — это верные шаги на пути повышения прозрачности и экономической привлекательности продуктов страхования жизни, их понятность для потенциальных клиентов.